Proteja credores com o documento correto de garantia ou colateral para cada situação de empréstimo e segurança.
Uma garantia é um contrato privado entre o garantidor, o credor e normalmente o mutuário. Um título de garantia é um instrumento de três partes emitido por uma companhia de seguros licenciada e frequentemente exigido por lei em contratos de construção ou governo. Use uma garantia para empréstimos comerciais, aluguéis e crédito de fornecedor; use um título de garantia quando um projeto regulamentado ou contrato público exigir.
Uma garantia pessoal torna um indivíduo — frequentemente um fundador ou diretor — pessoalmente responsável por uma dívida comercial usando seus próprios ativos. Uma garantia corporativa faz de uma empresa-mãe ou afiliada o respalдador. Garantias pessoais são comuns em empréstimos para pequenas empresas e aluguéis comerciais; garantias corporativas são mais comuns em financiamento intra-grupo ou transações de subsidiárias.
Uma garantia de pagamento obriga o garantidor a pagar uma dívida específica se o obrigado principal não fizer. Uma garantia de desempenho obriga o garantidor a garantir que uma parte cumpra uma obrigação contratual — como concluir um projeto de construção. A maioria das situações de empréstimo exige uma garantia de pagamento; contratos de construção e fornecimento mais frequentemente exigem garantias de desempenho.
Estes termos frequentemente são usados como sinônimos, mas um acordo de segurança é o instrumento amplo que concede ao credor uma garantia de segurança em ativos nomeados, enquanto um acordo de colateral pode referir-se mais especificamente ao arranjo de suporte ou complementar que descreve a propriedade penhorada. Ambos servem para anexar e aperfeiçoar uma garantia de segurança; verifique a lei comercial de sua jurisdição para os requisitos exatos.
Documentos de garantia e colateral compartilham um conjunto consistente de cláusulas principais independentemente de qual ativo ou relacionamento esteja envolvido.
Todo acordo de garantia ou colateral eficaz segue a mesma estrutura lógica — independentemente se você esteja penhorando ações, propriedade real ou direitos autorais.
Use nomes jurídicos completos registrados para o credor, devedor principal e garantidor ou penhora — não nomes comerciais ou abreviações.
Especifique o valor do empréstimo, linha de crédito, aluguel ou outra obrigação sendo garantida, incluindo a data e valor do acordo original.
Descreva o ativo penhorado com detalhes suficientes para identificá-lo exclusivamente — números de certificado de ação, números de registro de direitos autorais ou detalhes de conta.
Liste os eventos — pagamentos perdidos, insolvência, quebra de cláusula — que autorizam o credor a executar a garantia ou apreender colateral.
Descreva como a parte garantida pode tomar posse ou vender colateral, e o aviso prévio exigido antes de uma venda pública ou privada.
Se outros credores têm garantias de segurança existentes nos mesmos ativos, use um Aviso à Parte Garantida Anterior ou Cessão de Prioridade para resolver classificação.
Nomeie a jurisdição, tenha representantes autorizados assinando e retenha cópias executadas com o empréstimo subjacente ou arquivo de crédito.
O documento correto depende se você precisa que uma pessoa respalде a dívida, de um ativo para garantir ou de um aviso formal para fazer valer seus direitos.
Um indivíduo está pessoalmente garantindo um empréstimo comercial ou contrato de aluguel
Torna um indivíduo responsável com seus próprios ativos se a entidade mutuária não cumprir.Credor exige uma garantia cobrindo todos os valores devidos sem limite
Cobre todas as obrigações presentes e futuras do devedor sem limite de valor.Garantidor deseja cancelar sua obrigação de garantia contínua
Encerra formalmente uma garantia contínua e estabelece a data de revogação.Parte garantida precisa exigir retomada do colateral penhorado
Invoca formalmente o direito da parte garantida de tomar posse em caso de inadimplência.Credor vende colateral penhorado privadamente após inadimplência
Fornece o aviso prévio legalmente exigido antes de uma venda privada de colateral.Mutuário penhor ações como segurança de empréstimo
Registra o penhor, especifica detalhes das ações e estabelece direitos de execução.Direitos autorais estão sendo usados como colateral para garantir empréstimo
Anexa uma garantia de segurança especificamente a ativos de direitos autorais registrados.Credor precisa notificar parte garantida anterior sobre reivindicação concorrente
Estabelece prioridade ou coordenação entre credores concorrentes por escrito.Uma garantia é uma promessa legalmente vinculante de um terceiro — o garantidor — de pagar uma dívida ou cumprir uma obrigação se o devedor principal falhar. Um acordo de colateral é um contrato no qual um mutuário penhor ativos específicos a um credor como segurança para um empréstimo ou obrigação, dando ao credor o direito de apreender e vender esses ativos em caso de inadimplência. Juntos, esses instrumentos formam a espinha dorsal da concessão de empréstimos garantidos: as garantias fornecem um respalдador humano ou corporativo, enquanto os acordos de colateral dão aos credores uma reivindicação direta contra propriedade identificável.
As garantias variam de promessas estreitas e específicas de transações — como uma Garantia de Pagamento cobrindo um único empréstimo — a instrumentos amplos e abertos como uma Garantia Ilimitada ou Garantia Geral Contínua que cobre todas as obrigações presentes e futuras que um devedor deve a um credor. O colateral pode assumir quase qualquer forma: depósitos em dinheiro, ações, propriedade pessoal tangível ou propriedade intelectual como direitos autorais registrados. A forma precisa do documento determina como os direitos do credor se anexam, como são executados e que avisos são exigidos antes de qualquer ação de execução.
Sempre que um credor concede crédito, aprova um aluguel ou entra em uma relação de fornecedor e precisa de segurança além da promessa própria do mutuário de pagar, um acordo de garantia ou colateral é necessário. Esses documentos são igualmente importantes quando um mutuário deve demonstrar credibilidade ou quando um credor está resolvendo uma inadimplência.
Acionadores comuns:
Pular um acordo de garantia ou colateral deixa um credor apenas com uma reivindicação não garantida — significando que eles se alinham com todos os outros credores gerais se o devedor se tornar insolvente, com pouca capacidade prática de recuperação. Um documento de segurança devidamente executado e, onde exigido, registrado publicamente, dá ao credor uma reivindicação prioritária que sobrevive à insolvência e fornece um caminho claro e documentado para execução.
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