Proteggi creditori e prestatori con il documento corretto di garanzia o collaterale per ogni situazione di credito e sicurezza.
Una garanzia è un contratto privato tra il garante, il creditore e solitamente il mutuatario. Una cauzione di garanzia è uno strumento a tre parti emesso da una compagnia assicurativa autorizzata ed è spesso richiesto per legge nei contratti di costruzione o pubblici. Usa una garanzia per i prestiti commerciali, i contratti di locazione e il credito da fornitori; usa una cauzione di garanzia quando un progetto regolamentato o un contratto pubblico lo richiede.
Una garanzia personale rende un individuo — spesso un fondatore o un amministratore — personalmente responsabile di un debito commerciale utilizzando i propri beni. Una garanzia aziendale rende un'azienda madre o collegata il garante. Le garanzie personali sono comuni per i prestiti alle piccole imprese e i contratti di locazione commerciali; le garanzie aziendali sono più comuni nei finanziamenti all'interno del gruppo o nelle transazioni di filiali.
Una garanzia di pagamento obbliga il garante a pagare uno specifico debito se l'obbligato principale non lo fa. Una garanzia di prestazione obbliga il garante a garantire che una parte completi un obbligo contrattuale, come il completamento di un progetto di costruzione. La maggior parte delle situazioni di credito richiede una garanzia di pagamento; i contratti di costruzione e fornitura più spesso richiedono garanzie di prestazione.
Questi termini sono spesso usati in modo intercambiabile, ma un accordo di sicurezza è lo strumento ampio che concede a un creditore un interesse di sicurezza nei beni denominati, mentre un accordo di collaterale può riferirsi più specificamente all'accordo di supporto o accessorio che descrive il bene impegnato. Entrambi servono ad allegare e perfezionare un interesse di sicurezza; controlla le leggi commerciali della tua giurisdizione per i requisiti esatti.
I documenti di garanzia e collaterale condividono una serie coerente di clausole principali indipendentemente da quale bene o relazione sia coinvolta.
Ogni documento di garanzia o collaterale efficace segue la stessa struttura logica, indipendentemente dal fatto che tu stia impegnando azioni, proprietà immobiliare o un diritto d'autore.
Usa i nomi legali registrati completi per il creditore, il debitore principale e il garante o il pignorante, non i nomi commerciali o le abbreviazioni.
Specifica l'importo del prestito, la linea di credito, il contratto di locazione o altro obbligo garantito, inclusa la data e l'importo dell'accordo originale.
Descrivi il bene impegnato in modo sufficientemente dettagliato da identificarlo in modo univoco: numeri di certificato azionario, numeri di registrazione del diritto d'autore o dettagli dell'account.
Elenca gli eventi, come mancati pagamenti, insolvenza, violazione di accordo, che danno diritto al creditore di far valere la garanzia o di sequestrare il collaterale.
Indica come il creditore garantito può prendere possesso o vendere il collaterale, e l'avviso anticipato richiesto prima di una vendita pubblica o privata.
Se altri creditori hanno già interessi di sicurezza negli stessi beni, usa un Avviso di Creditore Garantito Precedente o una Cessione di Priorità per risolvere la classificazione.
Indica la giurisdizione, fai firmare dai rappresentanti autorizzati e conserva copie eseguite con il prestito sottostante o il file di credito.
Il documento corretto dipende dal fatto che tu abbia bisogno di una persona che risponda del debito, di un bene che lo garantisca, o di un avviso formale per far valere i tuoi diritti.
Un individuo sta personalmente garantendo un mutuo commerciale o un contratto di locazione
Rende un individuo personalmente responsabile con i propri beni se l'entità mutuante non adempie.Il creditore richiede una garanzia che copra tutti gli importi dovuti senza un limite
Copre tutti gli obblighi presenti e futuri del debitore senza un limite massimo.Il garante vuole annullare il suo obbligo di garanzia in corso
Termina formalmente una garanzia continuativa e stabilisce la data di revoca.Il creditore garantito ha bisogno di richiedere il pignoramento del collaterale impegnato
Invoca formalmente il diritto del creditore garantito di prendere possesso in caso di inadempienza.Il prestatore sta vendendo il collaterale impegnato privatamente dopo un'inadempienza
Fornisce l'avviso anticipato legalmente richiesto prima di una vendita privata di collaterale.Il mutuatario sta impegnando azioni sociali come garanzia del prestito
Registra il pegno, specifica i dettagli delle azioni e stabilisce i diritti di esecuzione.Un diritto d'autore viene utilizzato come collaterale per garantire un prestito
Allega un interesse di sicurezza specificamente ai beni registrati di diritto d'autore.Un creditore ha bisogno di notificare a un creditore garantito precedente una pretesa concorrente
Stabilisce per iscritto la priorità o il coordinamento tra creditori concorrenti.Una garanzia è una promessa legalmente vincolante di una terza parte — il garante — di pagare un debito o adempiere un obbligo se il debitore principale non lo fa. Un accordo di collaterale è un contratto in cui un mutuatario impegna specifici beni a un creditore come garanzia di un prestito o obbligo, dando al creditore il diritto di sequestrare e vendere tali beni in caso di inadempienza. Insieme, questi strumenti formano la base del credito garantito: le garanzie forniscono un garante umano o aziendale, mentre gli accordi di collaterale danno ai creditori una pretesa diretta sulla proprietà identificabile.
Le garanzie vanno da promesse ristrette specifiche di transazione, come una Garanzia di Pagamento che copre un singolo prestito, a strumenti ampi e aperti come una Garanzia Illimitata o una Garanzia Continuativa Generale che copre tutti gli obblighi presenti e futuri che un debitore deve a un creditore. Il collaterale può assumere quasi qualsiasi forma: depositi di contanti, azioni sociali, beni personali tangibili o proprietà intellettuale come un diritto d'autore registrato. La forma precisa del documento determina il modo in cui i diritti del creditore si allegano, il modo in cui vengono eseguiti e quali avvisi sono richiesti prima di qualsiasi azione di esecuzione.
Ogni volta che un creditore estende credito, approva un contratto di locazione o entra in una relazione di fornitura e ha bisogno di una sicurezza oltre la semplice promessa del mutuatario di pagare, è necessaria una garanzia o un accordo di collaterale. Questi documenti sono egualmente importanti quando un mutuatario deve dimostrare la propria solvibilità o quando un prestatore sta risolvendo un'inadempienza.
Fattori scatenanti comuni:
Saltare una garanzia o un accordo di collaterale lascia un creditore con solo una pretesa non garantita, il che significa che si mette in fila con tutti gli altri creditori generali se il debitore diventa insolvente, con poca capacità pratica di recupero. Un documento di sicurezza propriamente eseguito e, dove richiesto, depositato pubblicamente, dà al creditore una pretesa prioritaria che sopravvive all'insolvenza e fornisce un percorso chiaro e documentato all'esecuzione.
Accedi a oltre 3,000+ modelli aziendali e legali per qualsiasi attività, progetto o iniziativa.
Personalizza il tuo modello di documento aziendale pronto all'uso e salvalo nel cloud.
Condividi i tuoi file e cartelle con il tuo team. Crea uno spazio di collaborazione fluida.
"Idea fantastica! Non so come farei senza. Vale ogni centesimo, e come investimento si è ripagato più volte."
"Ho usato Business in a Box per 4 anni. È stata la fonte di modelli più utile che abbia mai trovato. Lo raccomando a chiunque."
"Mi ha salvato la vita così tante volte che ho perso il conto. Business in a Box mi ha fatto risparmiare tantissimo tempo e, come sapete, il tempo è denaro"
Smetti di scaricare documenti. Inizia a operare con chiarezza. Business in a Box ti offre il sistema operativo aziendale utilizzato da oltre 250.000 aziende in tutto il mondo per strutturare, gestire e far crescere la tua attività.
Piano gratuito per sempre · Nessuna carta di credito richiesta
