Garantie- und Sicherheitenvorlagen

Was ist eine Garantie- oder Sicherungsvereinbarung?

Eine Garantie ist ein rechtlich verbindliches Versprechen eines Dritten – des Garantiegebers – eine Schuld zu bezahlen oder eine Verpflichtung zu erfüllen, wenn der Hauptschuldner dies nicht tut. Eine Sicherungsvereinbarung ist ein Vertrag, in dem ein Kreditnehmer bestimmte Vermögenswerte einem Gläubiger als Sicherheit für einen Kredit oder eine Verpflichtung verpfändet und dem Gläubiger das Recht gibt, diese Vermögenswerte bei Ausfall zu beschlagnahmen und zu verkaufen. Zusammen bilden diese Instrumente das Rückgrat der besicherten Kreditvergabe: Garantien bieten eine persönliche oder unternehmerische Absicherung, während Sicherungsvereinbarungen Gläubigern einen direkten Anspruch gegen identifizierbares Eigentum geben.

Garantien reichen von engen, transaktionsspezifischen Versprechen – wie einer Zahlungsgarantie für einen einzelnen Kredit – bis zu breiten, offenen Instrumenten wie einer unbegrenzten Garantie oder einer allgemeinen fortlaufenden Garantie, die alle gegenwärtigen und zukünftigen Verpflichtungen eines Schuldners gegenüber einem Gläubiger abdeckt. Sicherheiten können fast jede Form annehmen: Bareinzahlungen, Aktienanteile, körperliche Vermögenswerte oder geistiges Eigentum wie ein registriertes Urheberrecht. Die genaue Form des Dokuments bestimmt, wie die Rechte des Gläubigers anhaften, wie sie durchgesetzt werden und welche Mitteilungen vor Durchsetzungsmaßnahmen erforderlich sind.

Wann brauchen Sie eine Garantie- oder Sicherungsvereinbarung?

Jedes Mal, wenn ein Gläubiger Kredit vergibt, einen Mietvertrag genehmigt oder eine Lieferantenbeziehung eingeht und eine Sicherheit über das bloße Versprechen des Kreditnehmers zur Zahlung hinaus benötigt, ist eine Garantie- oder Sicherungsvereinbarung erforderlich. Diese Dokumente sind gleichermaßen wichtig, wenn ein Kreditnehmer Kreditwürdigkeit nachweisen muss oder wenn ein Kreditgeber einen Ausfall regelt.

Häufige Gründe:

• Ein Kreditinstitut oder Kreditgeber fordert von einem Gründer oder Direktor persönlich, einen Geschäftskredit zu garantieren
• Ein gewerblicher Vermieter fordert eine persönliche oder unternehmerische Garantie, bevor ein Mietvertrag unterzeichnet wird
• Ein Lieferant gewährt Handelskredit und möchte eine Kontogarantie von einer verwandten Partei
• Ein Kreditnehmer verpfändet Aktien, persönliches Eigentum oder eine Bankeinzahlung als Kreditbesicherung
• Ein Kreditgeber muss Besitzergreifung verpfändeter Sicherheiten nach einem Ausfall fordern
• Eine besicherte Partei muss formelle Mitteilung geben, bevor ein öffentlicher oder privater Sicherheitenverkauf durchgeführt wird
• Ein Garantiegeber möchte seine laufende Garantie zukünftiger Verpflichtungen formell widerrufen
• Zwei besicherte Gläubiger müssen Priorität über dieselben Sicherheiten regeln

Das Weglassen einer Garantie- oder Sicherungsvereinbarung lässt einen Gläubiger nur mit einer unbesicherten Forderung – das heißt, sie reihen sich mit allen anderen allgemeinen Gläubigern ein, wenn der Schuldner zahlungsunfähig wird, mit geringer praktischer Möglichkeit zur Rückforderung. Ein ordnungsgemäß ausgeführtes und, wenn erforderlich, öffentlich angemeldetes Sicherungsdokument gibt dem Gläubiger einen vorrangigen Anspruch, der Zahlungsunfähigkeit übersteht, und bietet einen klaren, dokumentierten Weg zur Durchsetzung.