Protege a los prestamistas y acreedores con el documento de garantía o collateral adecuado para cada situación de préstamo y seguridad.
Una garantía es un contrato privado entre el garante, el acreedor y típicamente el prestatario. Un bono de garantía es un instrumento de tres partes emitido por una compañía de seguros autorizada y a menudo requerido por ley en contratos de construcción o gubernamentales. Usa una garantía para préstamos comerciales, arrendamientos y crédito de proveedores; usa un bono de garantía cuando un proyecto regulado o contrato público lo exige.
Una garantía personal hace responsable a un individuo — a menudo un fundador o director — personalmente por una deuda comercial usando sus propios activos. Una garantía corporativa hace que una compañía matriz o afiliada sea el respaldo. Las garantías personales son comunes para préstamos comerciales pequeños y arrendamientos comerciales; las garantías corporativas son más comunes en financiamiento entre grupos o transacciones de subsidiarias.
Una garantía de pago obliga al garante a pagar una deuda específica si el obligado principal no lo hace. Una garantía de desempeño obliga al garante a asegurar que una parte complete una obligación contractual, como terminar un proyecto de construcción. La mayoría de situaciones de préstamo requieren una garantía de pago; los contratos de construcción y suministro más a menudo requieren garantías de desempeño.
Estos términos a menudo se usan indistintamente, pero un acuerdo de seguridad es el instrumento amplio que otorga a un acreedor un interés de seguridad en activos nombrados, mientras que un acuerdo de collateral puede referirse más específicamente al arreglo de apoyo o subsidiario que describe la propiedad empeñada. Ambos sirven para adjuntar y perfeccionar un interés de seguridad; consulta la ley comercial de tu jurisdicción para los requisitos exactos.
Los documentos de garantía y collateral comparten un conjunto consistente de cláusulas principales independientemente de qué activo o relación esté involucrada.
Todo documento de garantía o collateral efectivo sigue la misma estructura lógica — sin importar si estés empeñando acciones, bienes raíces o derechos de autor.
Usa nombres legales registrados completos para el acreedor, el deudor principal y el garante o deudor prendario — no nombres comerciales ni abreviaturas.
Especifica el monto del préstamo, la línea de crédito, el arrendamiento u otra obligación siendo asegurada, incluyendo la fecha del acuerdo original y el monto.
Describe el activo empeñado con suficiente detalle para identificarlo de manera única — números de certificado de acciones, números de registro de derechos de autor o detalles de cuenta.
Lista los eventos — pagos perdidos, insolvencia, incumplimiento de acuerdo — que autorizan al acreedor a hacer cumplir la garantía o incautar collateral.
Establece cómo la parte garantizada puede tomar posesión o vender collateral, y el aviso previo requerido antes de una venta pública o privada.
Si otros acreedores tienen intereses de seguridad existentes en los mismos activos, usa un Aviso a Parte Garantizada Anterior o Cesión de Prioridad para resolver el rango.
Nombra la jurisdicción, haz que representantes autorizados firmen, y retén copias ejecutadas con el archivo de préstamo o crédito subyacente.
El documento correcto depende de si necesitas que una persona resalde la deuda, un activo para asegurarla, o un aviso formal para hacer cumplir tus derechos.
Un individuo está resaldando personalmente un préstamo comercial o arrendamiento
Hace responsable a un individuo con sus propios activos si la entidad prestataria incumple.El acreedor requiere una garantía que cubra todos los montos adeudados sin límite
Cubre todas las obligaciones presentes y futuras del deudor sin límite de dólares.El garante desea cancelar su obligación de garantía continua
Termina formalmente una garantía continua y establece la fecha de revocación.La parte garantizada necesita exigir la reposesión del collateral empeñado
Invoca formalmente el derecho de la parte garantizada a tomar posesión en caso de incumplimiento.El prestamista está vendiendo collateral empeñado en privado después de un incumplimiento
Proporciona el aviso previo legalmente requerido antes de una venta de collateral privada.El prestatario está empeñando acciones de stock como seguridad del préstamo
Registra la prenda, especifica los detalles de las acciones y establece los derechos de ejecución.Los derechos de autor se están utilizando como collateral para asegurar un préstamo
Adjunta un interés de seguridad específicamente a activos de derechos de autor registrados.El acreedor necesita notificar a la parte garantizada anterior sobre una reclamación competidora
Establece prioridad o coordinación entre acreedores competidores por escrito.Una garantía es una promesa legalmente vinculante de un tercero — el garante — de pagar una deuda o cumplir una obligación si el deudor principal no lo hace. Un acuerdo de collateral es un contrato en el que un prestatario empeña activos específicos a un acreedor como seguridad para un préstamo u obligación, dándole al acreedor el derecho de incautar y vender esos activos en caso de incumplimiento. Juntos, estos instrumentos forman la columna vertebral del préstamo garantizado: las garantías proporcionan un respaldo humano o corporativo, mientras que los acuerdos de collateral le dan al acreedor un reclamo directo contra la propiedad identificable.
Las garantías van desde promesas estrechas y específicas de transacción — como una Garantía de Pago cubriendo un único préstamo — hasta instrumentos amplios y abiertos como una Garantía Ilimitada o una Garantía Continua General que cubre todas las obligaciones presentes y futuras que un deudor adeuda a un acreedor. El collateral puede tomar casi cualquier forma: depósitos en efectivo, acciones de stock, bienes personales tangibles o propiedad intelectual como derechos de autor registrados. La forma precisa del documento determina cómo se adjuntan los derechos del acreedor, cómo se hacen cumplir y qué avisos se requieren antes de cualquier acción de ejecución.
En cualquier momento en que un acreedor extienda crédito, apruebe un arrendamiento o ingrese en una relación con un proveedor y necesite seguridad más allá de la promesa del prestatario de pagar, una garantía o un acuerdo de collateral es requerido. Estos documentos son igualmente importantes cuando un prestatario debe demostrar solvencia crediticia o cuando un prestamista está resolviendo un incumplimiento.
Factores comunes:
Omitir una garantía o un acuerdo de collateral deja a un acreedor con solo un reclamo no garantizado — lo que significa que se alinean con todos los demás acreedores generales si el deudor se vuelve insolvente, con poca capacidad práctica de recuperación. Un documento de seguridad adecuadamente ejecutado y, donde se requiera, archivado públicamente le da al acreedor un reclamo prioritario que sobrevive la insolvencia y proporciona un camino claro y documentado para la ejecución.
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