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Un modulo di richiesta prestito è un documento strutturato che raccoglie tutte le informazioni necessarie affinché una banca valuti una tua domanda di finanziamento. Comprende sezioni dedicate ai dati aziendali, alle informazioni finanziarie, al collaterale disponibile, alle fonti di rimborso previste e ai rapporti bancari esistenti. La lista di controllo allegata aiuta il valutatore bancario a seguire un percorso sistematico di esame interno, verificando ogni elemento del rischio di credito. È disponibile come download Word gratuito, completamente modificabile secondo le tue necessità e le richieste specifiche della tua banca.
Una richiesta di prestito disorganizzata o incompleta riduce significativamente le tue possibilità di approvazione e allunga i tempi decisionali della banca. Presentando un modulo strutturato e professionale, dimostri serietà, trasparenza e competenza nella gestione delle tue finanze, caratteristiche che le banche ricercano attivamente. Questo modulo standardizza la raccolta di informazioni in modo che nulla sia omesso: dati aziendali, storia creditizia, bilanci, collaterale, piani di rimborso. Una documentazione completa consente alla banca di valutare il tuo profilo di rischio in modo rapido e con fiducia, accelerando l'approvazione e potenzialmente ottenendo condizioni migliori (tassi più bassi, durate più lunghe). Inoltre, il modulo ti forza a fare chiarezza sulla tua situazione finanziaria e sul piano di utilizzo del finanziamento, esercizio utile indipendentemente dall'esito della richiesta.
| Se la tua situazione è… | Usa questo modello |
|---|---|
| Per richieste di finanziamento a medio-lungo termine con collaterale tradizionale. | Modulo di richiesta prestito standard |
| Quando hai più di una tipologia di garanzia reale da dichiarare. | Modulo con sezione collaterale estesa |
| Per richieste di apertura di credito o linea revolving di importo minore. | Modulo semplificato per linea di credito |
| Quando l'obiettivo è consolidare prestiti esistenti con nuovo finanziamento. | Modulo per rifinanziamento debiti |
| Se la banca richiede un dettaglio delle rate mensili o trimestrali previste. | Modulo con piano di ammortamento |
Perché conta: Un collaterale insufficiente riduce le possibilità di approvazione e comporta tassi più elevati.
Fix: Dichiara in modo completo e conservativo tutti i beni disponibili; fornisci valutazioni professionali per i principali.
Perché conta: La banca non potrà valutare adeguatamente il rischio di credito e potrebbe richiedere ulteriori ritardi.
Fix: Allega sempre i rendiconti finanziari e le dichiarazioni fiscali degli ultimi 3 anni, sia aziendali che personali del proprietario.
Perché conta: La banca potrebbe rifiutare la richiesta se non vede una fonte credibile per il rimborso del prestito.
Fix: Usa dati storici e proiezioni conservative; se includi il cashflow aziendale, supportalo con rendiconti di gestione e proiezioni concordate con il commercialista.
Perché conta: Omissioni mettono a rischio la credibilità del mutuatario e possono portare a rifiuto o revoca successiva.
Fix: Dichiara tutti i debiti commerciali, mutui, linee di credito e garanzie personali date ad altri mutuatari.
Perché conta: Informazioni imprecise creano ostacoli alla valutazione e ritardi nel processo decisionale.
Fix: Leggi attentamente ogni campo; usa numeri specifici, date precise e descrizioni dettagliate; contatta la banca in caso di dubbi.
Perché conta: Errori nei numeri o incoerenze danneggiano la credibilità della richiesta e richiedono correzioni.
Fix: Rivedi tutto il modulo con il commercialista o un consulente prima di consegnare; verifica la coerenza tra i dati finanziari nei vari campi.
Nominativo del responsabile della banca che esamina la richiesta di prestito.
Persona che ha compilato il modulo, generalmente un funzionario bancario o dell'istituto creditizio.
Nome e dati dell'azienda o persona che richiede il finanziamento.
Scelta tra linea di credito, finanziamento a termine o altra tipologia.
Descrizione dell'utilizzo previsto del finanziamento (es. acquisto attrezzature, magazzino, immobili).
Elenco e valutazione dei beni offerti in garanzia a fronte del prestito.
Indicazione delle fonti primaria, secondaria e terziaria da cui provengono i fondi per il rimborso.
Dettaglio dei conti correnti, conti di risparmio e depositi presso vari istituti bancari.
Rendiconti economici, bilanci e dichiarazioni fiscali degli ultimi 3 anni.
Elenco di debiti commerciali esistenti, importi dovuti e termini di rimborso.
Inserisci il nominativo del funzionario principale responsabile dell'esame, il nome di chi ha compilato il modulo e la data di preparazione.
💡 Questi dati servono per la tracciabilità interna e per contatti futuri.
Inserisci nome dell'azienda, indirizzo, telefono, Partita IVA, tipo di società (individuale, S.p.A., s.r.l., etc.) e dettagli sui proprietari e azionisti.
💡 Se la proprietà è distribuita tra più persone, allega un foglio separato con i nomi e le percentuali di partecipazione.
Indicare l'anno di fondazione, numero di dipendenti, sede attuale (proprietà o locazione), e fornire i contatti di commercialista, assicuratore e avvocato.
💡 Questi dati aiutano la banca a comprendere la stabilità e il supporto professionale dell'azienda.
Elenca i dati dei conti correnti presso altre banche, fornisci dettagli su relazioni di credito esistenti (importo originale, importo dovuto, termini di rimborso, data di scadenza).
💡 La banca userà queste informazioni per valutare il tuo profilo di rischio complessivo.
Indica l'importo desiderato, il tipo di prestito, la durata richiesta e lo scopo specifico del finanziamento (capitale d'azienda, acquisto magazzino, attrezzature, immobili, rifinanziamento, etc.).
💡 Sii il più dettagliato possibile sullo scopo: la banca valuterà il grado di compatibilità tra l'utilizzo e il rimborso.
Seleziona le tipologie di garanzie reali che puoi offrire: crediti esigibili, inventario, attrezzature specifiche, proprietà immobiliari, depositi bancari, o beni personali.
💡 Per gli immobili, allega copia della planimetria e di una fattura recente; per le attrezzature, fornisci numeri di serie e fatture.
Inserisci il tipo di bene, il valore stimato, la percentuale di anticipo ammessa dalla banca, e calcola il rapporto prestito-valore (Loan to Value).
💡 Usa i coefficienti standard forniti nel modulo (es. 75% per crediti, 30% per inventario, 75% per attrezzature).
Specifica come intendi rimborsare il prestito: rimborso primario (es. cashflow operativo), rimborso secondario (es. vendita beni), rimborso terziario (es. intervento di garante).
💡 Supporta ogni fonte con dati finanziari e proiezioni realistiche; la banca dovrà verificare la sostenibilità.
Una linea di credito è un prestito a revoca, sino a un importo massimale, che puoi utilizzare totalmente o parzialmente e rinegoziare nel tempo. Il finanziamento a termine, invece, è un importo fisso erogato una sola volta, con durata, tasso e rate di rimborso predeterminati in contratto. Scegli la linea di credito se hai bisogno di flessibilità; scegli il termine se conosci esattamente l'importo e il periodo di rimborso.
Allega almeno gli ultimi 3 anni di rendiconti economici e bilanci aziendali, gli ultimi 3 anni di dichiarazioni fiscali personali del proprietario, un rendiconto finanziario personale aggiornato, copia della Partita IVA e del Codice Fiscale, e documentazione a supporto del collaterale (visure catastali, certificati di proprietà, fatture, perizie). Puoi anche includere una lettera di presentazione dell'attività e del piano di utilizzo del finanziamento.
La banca applica percentuali di anticipo standard a ogni categoria di bene (es. 75% per crediti, 30% per inventario, 75% per attrezzature). Il rapporto di leva (Loan to Value) è calcolato dividendo l'importo del prestito richiesto per il valore totale del collaterale: un rapporto di 0,7 significa che chiedi il 70% del valore dei beni offerti. Più basso è il rapporto, meno rischio corre la banca e più favorevoli potranno essere i termini.
La fonte primaria è il modo principale in cui prevedi di ripagare il prestito, solitamente il cashflow operativo della tua azienda. La fonte secondaria è un piano B, ad esempio la vendita di beni o il ricorso a risparmi personali. La fonte terziaria è un'ultima via d'uscita, come l'intervento di un garante personale che si impegni a pagare se l'azienda non riuscisse. Una banca solida richiede che tutte e tre le fonti siano descritte e documentate.
Dipende dall'importo del prestito e dalla politica della banca. Per importi significativi, la banca richiederà quasi sempre una perizia professionale da parte di un perito indipendente. Per importi minori, potrebbe bastare una valutazione interna basata su dati di mercato e transazioni recenti comparabili. Chiedere preventivamente al vostro funzionario bancario quali sono gli standard applicati.
Sì, la struttura del modulo è standard e comprensibile a tutte le banche italiane. Puoi adattare il layout secondo le preferenze di ogni istituto, ma le sezioni principali rimarranno le stesse. Alcuni istituti potrebbero preferire di usare il loro modulo proprietario; in quel caso, usa questo modello come guida per preparare i dati che dovrai compilare.
La banca avrà bisogno di nome completo, data di nascita, Codice Fiscale, indirizzo di residenza e firma del proprietario o rappresentante legale. Se il prestito è garantito da beni personali o dalla firma personale del proprietario, la banca richiederà anche il rendiconto finanziario personale (attività, debiti, patrimonio netto).
Il tempo varia a seconda della completezza della documentazione e della complessità della richiesta. In media, una richiesta ben preparata impiega 2–4 settimane per una decisione preliminare. Se è necessario approfondire verifiche, richiedere documenti aggiuntivi o far periziare beni, i tempi possono estendersi a 6–8 settimane. Mantieni contatti regolari con il tuo funzionario bancario per accelerare il processo.
Il modulo semplificato è più adatto a richieste di piccoli importi o linee di credito revolving a breve termine, con meno dettagli su collaterale e valutazione. Questo modulo completo è indicato per finanziamenti a medio-lungo termine, investimenti significativi e situazioni dove la banca richiede un'analisi approfondita della capacità di rimborso e della garanzie reali.
Una lettera informale è veloce ma non soddisfa i criteri di standardizzazione e completezza che le banche moderni richiedono. Questo modulo strutturato garantisce che nessun dato importante venga omesso, che le informazioni siano organizzate logicamente e che la valutazione sia effettuata con criteri uniformi.
Molte banche offrono piattaforme digitali per richieste di prestito, che spesso replicano la struttura di questo modulo con campi predefiniti. Puoi utilizzare questo modello per preparare e organizzare i tuoi dati prima di compilare il form online, garantendo coerenza e completezza anche nella versione digitale.
Il modulo di rifinanziamento è specializzato per consolidare prestiti esistenti con un nuovo finanziamento globale, e contiene sezioni specifiche sui debiti da estinguere. Questo modulo generico è adatto a tutte le tipologie di finanziamento (acquisizione, capitale di esercizio, rifinanziamento) ed è più flessibile nelle finalità.
Usato per finanziare acquisti di macchinari, attrezzature e materie prime, con collaterale fondato su inventario e crediti verso clienti.
Applicato per linee di credito operative e rifinanziamento di stock, garantiti da merci e depositi.
Utilizzato per finanziamenti a termine destinati all'acquisto di terreni, proprietà e cantieri, con collaterale immobiliare.
Adattato per richieste di capitale di esercizio e crediti verso clienti aziendali, spesso senza collaterale tangibile.
Impiegato per finanziamenti stagionali e investimenti in attrezzature, con collaterale fondato su raccolti e terreni.
Usato per acquisizione di veicoli e infrastrutture, garantiti dai mezzi stessi e dai contratti di servizio a lungo termine.
| Percorso | Ideale per | Costo | Tempo |
|---|---|---|---|
| Usa il modello | Richieste di importo limitato, aziende con bilanci semplici e buona conoscenza delle proprie finanze. | Gratuito (modello scaricato una sola volta). | 2–4 ore per compilazione accurata. |
| Modello + revisione professionale | Richieste di importo moderato-significativo, aziende con struttura proprietaria complessa o dati finanziari da verificare. | Modello gratuito + 300–800 € per revisione da commercialista. | 1 settimana (compilazione + revisione professionale). |
| Redatto su misura | Richieste di importi molto elevati, situazioni complesse con collaterale variegato o negoziazione termine condizioni specifiche. | 1.500–5.000 € per studio legale o gestione della pratica in studio commerciale. | 2–4 settimane (studio approfondito, negoziazione, gestione completa della pratica). |
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