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Es un formulario integral que centraliza toda la información necesaria para evaluar una solicitud de préstamo comercial. Incluye datos del solicitante, información financiera, historial crediticio, descripción detallada de garantías colaterales y cálculo de valor de activos según estándares de cobertura. Diseñado para instituciones financieras, bancos, cooperativas y cualquier organización que otorgue crédito. Descarga gratuita en Word, completamente editable y lista para personalizar con el logo y datos de tu institución.
Sin un formulario estandarizado, cada oficial evalúa solicitudes de manera inconsistente, aumentando riesgo de créditos mal evaluados e incobros. Este formulario fuerza un análisis estructurado: garantías sobrevaluadas se detectan al aplicar porcentajes de cobertura, deudas ocultas emergen al revisar historial crediticio, y riesgos ambientales no anticipados se documentan. Además, un formulario completo facilita auditoría interna, cumplimiento regulatorio y defensa legal si hay disputa sobre términos del préstamo. Para PyMEs que otorgan crédito a socios o proveedores, este documento profesionaliza el proceso y documenta decisión de riesgo.
| Si tu situación es… | Usa esta plantilla |
|---|---|
| Préstamos comerciales tradicionales con garantía colateral | Formulario de revisión estándar |
| Préstamos basados en flujo de caja o líneas de crédito de bajo monto | Versión sin garantía colateral |
| Microcréditos y préstamos a pequeñas empresas con documentación limitada | Formulario simplificado |
| Evaluación profunda de empresas establecidas con varios años de operación | Versión con análisis de ratios financieros |
| Solicitudes de refinanciamiento de deuda existente | Formulario para refinanciamiento |
Por qué importa: Sin propósito definido, es difícil evaluar si el flujo de caja proyectado justifica la capacidad de pago.
Fix: Marca todas las opciones aplicables y pide detalle adicional si el propósito no está claro en las opciones disponibles.
Por qué importa: Activos sobrevalorados reducen la protección real del prestamista en caso de incumplimiento.
Fix: Solicita documentación de propiedad, facturas recientes y tasaciones independientes cuando corresponda.
Por qué importa: Deudas ocultas afectan la capacidad real de pago e incrementan el riesgo de insolvencia.
Fix: Consulta bases de datos de crédito, solicita declaración de impuestos y revisa extractos bancarios recientes.
Por qué importa: Errores en identidad, números de seguro social o antigüedad laboral complican recuperación legal si hay incumplimiento.
Fix: Pide copia de identificación oficial, comprueba antigüedad en el negocio y verifica números de seguro social con autoridades.
Por qué importa: Porcentajes inapropiados sobreestiman el valor disponible para cobertura del préstamo.
Fix: Ajusta porcentajes según condiciones locales, sector, riesgo ambiental y volatilidad del activo (ej: inventario cae si el sector entra en crisis).
Por qué importa: Daños no anticipados pueden reducir dramáticamente el valor de la garantía sin posibilidad de recuperación.
Fix: Revisa mapas de riesgos, consulta con seguros e inspecciona físicamente bienes raíces antes de validar como garantía.
Nombre del oficial de crédito responsable de revisar y procesar la solicitud.
Datos del negocio: razón social, dirección, teléfono, CUIT y tipo de estructura legal.
Nombres completos, números de seguro social, fecha de nacimiento y porcentaje de propiedad de cada accionista o socio.
Listado detallado de préstamos existentes, montos, vencimientos, acreedores y términos de pago.
Especificación clara de para qué se usarán los fondos: capital operativo, compra de equipamiento, bienes raíces u otro.
Detalles de los activos ofrecidos como respaldo, incluyendo tipo, valor estimado y disponibilidad.
Evaluación del porcentaje de cobertura de cada activo según estándares (ej: inventario 30%, bienes raíces 75%).
Información bancaria: nombres de bancos, números de cuenta, saldos y tasas promedio.
Registra el nombre del oficial de crédito, sucursal, funcionario responsable y fecha en que se inicia la revisión.
💡 Usa esta información para auditoría y seguimiento posterior.
Completa razón social, dirección, teléfono, CUIT, tipo de estructura legal (SRL, sociedad, persona física, etc.) y datos de los propietarios.
💡 Adjunta identificación oficial y documentos de constitución si es persona jurídica.
Lista todas las deudas existentes del solicitante: préstamos activos, líneas de crédito, montos adeudados y tasas de interés actuales.
💡 Solicita un informe de crédito o historial bancario para verificar datos.
Enumera y detalla cada activo ofrecido como garantía: equipamiento, bienes raíces, inventario, cuentas por cobrar, efectivo, etc.
💡 Pide documentación de propiedad: facturas, escrituras, registros de equipo.
Aplica los porcentajes de cobertura a cada activo (ej: terreno vacío 30-50%, propiedad comercial 75%, inventario 30%) para calcular garantía disponible total.
💡 Considera condiciones ambientales o riesgos especiales que reduzcan el valor.
Define monto, plazo, tipo (línea de crédito o a término), tasa de interés propuesta y origen de fondos para el pago.
💡 Asegúrate de que el monto solicitado esté justificado por el propósito declarado.
Solicita últimos tres años de estados financieros, declaraciones de impuestos personales y comerciales, y estados financieros personales actuales.
💡 Revisa tendencias de ingresos, márgenes de ganancia y flujo de caja disponible para servir la deuda.
El solicitante debe proporcionar: (1) identificación oficial y últimas tres declaraciones de impuestos personales; (2) estados financieros y declaraciones de impuestos comerciales de los últimos tres años; (3) documentación de propiedad de activos ofrecidos como garantía (escrituras, facturas, registros); (4) informes bancarios o estados de cuenta recientes; (5) lista de deudas existentes con nombres de acreedores y montos. Algunos prestamistas requieren también tasaciones profesionales de bienes raíces.
Garantía primaria es el activo principal que respalda el préstamo y tiene prioridad de ejecución. Garantía secundaria es un segundo activo que respalda el préstamo en caso de que falle la primaria. Garantía terciaria es un tercero respaldo adicional. El orden importa porque en caso de incumplimiento, el prestamista ejecuta primero la garantía primaria y así sucesivamente.
LTV se calcula dividiendo el monto del préstamo solicitado entre el valor estimado de la garantía colateral, multiplicado por cien. Por ejemplo: si solicitas $100,000 en un equipo valuado en $150,000, tu LTV es 66.7%. Ratios menores indican menor riesgo porque hay más colateral respaldando el préstamo.
Incluye todas las deudas en la sección de 'Deuda sometida' y 'Otras deudas'. Estos compromisos reducen el flujo de caja disponible para servir el nuevo préstamo. Calcula el servicio de deuda total (pago mensual de todas las deudas) como porcentaje de ingresos mensuales; ratios mayores al 40–50% indican riesgo elevado.
La plantilla sugiere 75% como estándar general, pero esto varía según el tipo de equipo. Maquinaria especializada puede cubrir 50–60% si tiene mercado de reventa limitado. Vehículos comerciales generalmente 70–75%. Equipamiento tecnológico cae a 40–50% por rápida obsolescencia. Ajusta según sector e industria del solicitante.
Este formulario está diseñado principalmente para préstamos comerciales, pero puedes adaptarlo para préstamos personales eliminando secciones comerciales y enfocándote en ingresos laborales e historial crediticio personal. Para garantía colateral personal (autos, bienes raíces residencial), usa los mismos porcentajes de cobertura.
Revisa el formulario anualmente para reflejar cambios en condiciones del mercado, tasas de interés, normas regulatorias y estándares de cobertura de garantías. Después de cualquier incumplimiento importante en tu cartera de préstamos, revisa si los porcentajes de cobertura fueron adecuados y ajusta en consecuencia.
El formulario incluye la instrucción 'Adjunte una hoja adicional si necesita espacio'. Copia esa sección en hojas adicionales numeradas y adjúntalas al expediente. Asegúrate de que cualquier información adicional esté claramente identificada con el nombre del solicitante y fecha.
Una solicitud básica recopila información de contacto y propósito general. Este formulario de revisión es mucho más detallado: incluye análisis profundo de garantías colaterales, evaluación de activos según porcentajes estándar, historial crediticio completo y estructuras de pago. Usa la solicitud básica como primer paso para capturar interés; usa este formulario para el análisis formal antes de desembolsar."
El software automatizado procesa datos rápidamente pero puede perder contexto. Este formulario fuerza una revisión estructurada donde un oficial analiza la información, considera riesgos ambientales o sectoriales, y valida supuestos. Ideal para préstamos complejos o solicitantes sin largo historial crediticio documentado. Combina ambas: usa software para pre-screening, luego completa este formulario para decisión final."
Un análisis simplificado revisa solo balances recientes e ingresos. Este formulario integra estados financieros con garantías colaterales, deuda existente, y capacidad de pago futura. Es más exhaustivo y adecuado para préstamos grandes o con garantías complejas. Usa la versión simplificada solo para microcréditos bajo riesgo o clientes con largo historial con tu institución."
Los formularios para personas físicas se enfocan en ingresos laborales, historial crediticio y activos personales (autos, casa). Este formulario está orientado a empresas: evalúa flujos comerciales, estructura legal, múltiples propietarios y garantías comerciales. Si tu solicitante es persona jurídica o tiene negocio, usa este; si es individuo sin empresa, usa el formulario personal."
Uso directo en departamentos de crédito para evaluar solicitudes de préstamos comerciales e hipotecarios.
Adaptación para procesar solicitudes de socios con garantías internas o comunitarias.
Evaluación de solicitudes de financiamiento para startups y PyMEs con activos limitados pero alto potencial.
Estandarización de solicitudes en programas de apoyo a microempresas y emprendimiento.
Evaluación de préstamos para compra, construcción o remodelación de propiedades comerciales.
Análisis de capacidad de pago basado en garantías de inventario y cuentas por cobrar.
| Vía | Mejor para | Costo | Tiempo |
|---|---|---|---|
| Usa la plantilla | PyMEs que otorgan crédito interno a socios o proveedores con método estructurado. | $0–50 USD (solo plantilla) | 30–60 minutos por solicitud |
| Plantilla + revisión profesional | Instituciones pequeñas que necesitan estandarización pero quieren validación externa de criterios de evaluación. | $200–500 USD (consultoría + uso de plantilla) | 1–2 semanas con revisión profesional |
| Redactada a medida | Bancos grandes, fondos especializados o instituciones con requisitos regulatorios únicos por sector. | $2,000–10,000 USD (abogado + consultor de crédito) | 4–8 semanas de diseño personalizado |
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