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Trata-se de um formulário estruturado que instituições financeiras, bancos e gestores de crédito usam para revisar internamente solicitações de empréstimo de forma sistemática e documentada. O formulário coleta e organiza informações críticas sobre o mutuário (identificação, propriedade, histórico comercial), detalhes da solicitação (tipo, montante, propósito), ativos oferecidos como garantia, débitos existentes e documentação financeira necessária para a aprovação. Inclui seções especializadas para avaliação de garantias com cálculos de LTV, análise de linhas de crédito em aberto e relacionamentos bancários. Este é um template Word gratuito, totalmente editável e pronto para descarregar.
Sem um protocolo de revisão padronizado, cada solicitação de empréstimo é tratada de forma ad hoc, resultando em inconsistência, risco de crédito negligenciado e exposição legal. Dados incompletos ou não validados podem levar a aprovação de crédito a mutuários com capacidade de pagamento duvidosa; a falta de documentação clara deixa o credor vulnerável em caso de litígio ou auditoria regulatória. Este formulário garante que todas as informações relevantes sejam coletadas uma única vez, organicamente estruturadas para análise de risco e devidamente arquivadas. Além disso, o processo formalizado demonstra diligência creditícia, essencial para cumprir regulamentações bancárias e padrões de governança corporativa.
| Se sua situação é… | Use este modelo |
|---|---|
| Análise abrangente de nova solicitação de empréstimo empresarial | Revisão Interna de Empréstimo — Formulário Completo |
| Avaliação expedita de ativos oferecidos como garantia | Checklist Rápido de Garantias |
| Pequenas solicitações de crédito ou linhas de crédito de curto prazo | Formulário de Empréstimo Simplificado |
| Scoring e comparação de múltiplas solicitações simultâneas | Matriz de Análise de Risco |
| Documentação final da aprovação ou rejeição com justificativas | Relatório de Decisão de Empréstimo |
Por que importa: Dados não comprovados podem estar incorretos e expor o credor a risco legal.
Fix: Sempre solicite e arquive documentos originais (extratos bancários, contrato social, demonstrações financeiras).
Por que importa: Garantias desatualizadas podem estar superfaturadas, reduzindo a proteção real do crédito.
Fix: Contrate avaliador certificado para imóveis e equipamento; use tabelas de depreciação para ativos móveis.
Por que importa: Padrão de atrasos ou inadimplência passada é preditor forte de futuros problemas.
Fix: Revise todos os relatórios de crédito e consulte referências anteriores; documente qualquer preocupação.
Por que importa: LTV elevado deixa pouca margem para recuperação em caso de inadimplência.
Fix: Estabeleça políticas claras de LTV máximo por tipo de ativo e setor; exija garantias adicionais se necessário.
Por que importa: Deterioração financeira do mutuário pode não ser detectada até o inadimplemento.
Fix: Configure alertas e revisões periódicas (trimestral ou semestral) para empréstimos significativos.
Por que importa: Sem registro claro das razões, é difícil defender a aprovação em caso de disputa.
Fix: Crie um resumo executivo com a conclusão, justificativa de risco/benefício e condições aprovadas.
Identificação da pessoa responsável pela análise e revisão da solicitação.
Dados essenciais: nome, endereço, telefone, identidade tributária e tipo de entidade.
Lista de proprietários, sócios ou acionistas com percentual de participação.
Ramo de atividade, ano de fundação, número de empregados e localização.
Histórico de empréstimos existentes com montante original, vencimento e credor.
Classificação: linha de crédito, empréstimo de longo prazo, home equity ou imóvel comercial.
Finalidade específica: capital de giro, compra de equipamento, estoque, imóvel ou refinanciamento.
Ativos oferecidos como segurança: contas a receber, estoque, equipamento, imóvel ou dinheiro em depósito.
Avaliação de cada tipo de ativo com valor avaliado, percentual ADT e LTV.
Revisão de linhas de crédito existentes, saldos, histórico de pagamento e uso.
Informações de contas bancárias: tipo, saldo médio e taxas associadas.
Demonstrações financeiras dos últimos 3 anos, declarações de imposto e documentos pessoais.
Registre o nome da empresa, endereço, telefone e identidade tributária. Adicione nomes dos proprietários, sócios ou acionistas com seus respectivos percentuais de participação.
💡 Solicite documentos de identificação e comprovante de endereço antes de iniciar.
Indique claramente o montante solicitado, tipo de empréstimo (linha de crédito, longo prazo, etc.) e a finalidade específica (capital de giro, equipamento, imóvel, etc.).
💡 Peça documentação comprobatória do propósito (orçamentos, propostas de venda).
Liste todos os ativos oferecidos como garantia (contas a receber, estoque, equipamento, imóvel) e aplique os percentuais ADT conforme o tipo.
💡 Solicite avaliações independentes para imóveis e equipamento de alto valor.
Compile todos os empréstimos e linhas de crédito em vigor, com saldos atuais, taxas e histórico de pagamento.
💡 Consulte relatórios de crédito para validar informações reportadas.
Obtenha os últimos 3 anos de demonstrações da empresa e declarações de imposto pessoal dos proprietários. Analise liquidez, solvência e fluxo de caixa.
💡 Compare trends para identificar padrões de crescimento ou deterioração.
Determine o valor total de garantia disponível, calcule LTV para cada ativo e compare com o montante solicitado.
💡 Mantenha um buffer de segurança; LTV acima de 80% indica maior risco.
Registre contas bancárias existentes, saldos médios, relacionamento com banco e custo médio de financiamentos atuais.
💡 Solicite cartas de referência ou extratos aos bancos relacionados.
Revise todo o formulário para completude, anexe documentação exigida e envie para o gestor ou comitê de crédito para aprovação final.
💡 Use uma checklist separada para garantir que nenhum documento foi esquecido.
ADT (Avanço Disponível Tipo) é o percentual máximo que um banco atribui a cada classe de ativo como elegível para garantia—por exemplo, 75% para contas a receber com menos de 90 dias. LTV (Loan-to-Value) é a relação específica entre o montante do empréstimo e o valor total de garantia oferecida no caso daquele mutuário. ADT é uma política; LTV é o cálculo real do caso.
Empréstimos grandes ou de maior risco devem ser revisados trimestralmente. Empréstimos padrão, semestralmente. A revisão deve incluir atualização de demonstrações financeiras, verificação de pagamentos em dia, e reavaliação de garantia se houver mudanças significativas nos ativos ou mercado.
Negocie um período de revisão mais curto com garantia adicional. Para empresas muito jovens, solicite projeções financeiras certificadas por contador e referências de clientes importantes. Para empresas em transição, considere requisitos temporários de relatório mensal até que o histórico seja estabelecido.
Sim, desde que devidamente avaliados e documentados na Demonstração Financeira Pessoal do proprietário. Imóvel pessoal, investimentos e contas de depósito são aceitos. Registre a garantia legalmente (através de hipoteca ou penhor) para proteger o interesse do credor.
Um mutuário com relacionamento bancário forte mantém contas ativas com saldos saudáveis, histórico de pagamentos pontuais e múltiplas linhas de crédito sem atrasos. Isso indica disciplina financeira e capacidade operacional. Solicite extratos para confirmar.
Some todas as taxas anuais de empréstimos e linhas de crédito existentes e divida pelo montante médio devido. Compara isto com a taxa proposta para seu novo empréstimo; se o mutuário está pagando mais caro em outro lugar, pode indicar menor poder de negociação ou maior risco percebido por concorrentes.
Um analista de crédito ou gestor de risco financeiro preenche o formulário. Um advogado deve revisar a estrutura da garantia e os termos do contrato de empréstimo após a aprovação preliminar. Para grandes montantes ou estruturas complexas, recomenda-se parecer jurídico antes da assinatura.
Sim. Se você importar este formulário para uma planilha Excel ou software de gestão de crédito, pode criar fórmulas que calculem automaticamente LTV quando você inserir o montante do empréstimo e os valores de garantia. Isso reduz erros e acelera a análise.
Uma solicitação de empréstimo é o formulário que o mutuário preenche para solicitar crédito; este formulário de revisão é o que o credor usa internamente para analisar essa solicitação. O primeiro coleta dados; o segundo os valida e estrutura a decisão. Você precisa de ambos no processo completo.
O contrato de empréstimo é o documento legal assinado após aprovação que especifica termos, taxas e obrigações. Este formulário de revisão é anterior—serve para tomar a decisão de aprovação. Use o formulário para analisar risco; depois, use o contrato para documentar os termos acordados.
Uma garantia pessoal é quando o proprietário assina pessoalmente pela dívida da empresa. Este formulário documenta quais ativos (pessoais ou corporativos) servem como garantia. Muitos empréstimos exigem ambos—garantia de ativos específicos E garantia pessoal do dono.
Um relatório de crédito externo vem de agências especializadas e mostra histórico de pagamento anterior. Este formulário documenta garantias, fluxo de caixa e risco operacional especificamente do caso em questão. Use ambos—relatório externo para histórico, formulário interno para análise estruturada.
Gestores de crédito e analistas usam este formulário para padronizar a revisão de solicitações de empréstimos comerciais.
Empresas de leasing adaptam o formulário para avaliar garantias e fluxo de caixa de clientes corporativos.
Cooperativas usam para documentar decisões de crédito a membros e manter conformidade regulatória.
Analistas avaliam empresas-alvo para empréstimos de aquisição ou reestruturação de dívida.
Gestores de risco monitoram empréstimos aprovados e rastreiam deterioração financeira de mutuários.
Consultores ajudam clientes pequenos a preparar documentação para solicitações de empréstimo estruturadas.
| Caminho | Melhor para | Custo | Tempo |
|---|---|---|---|
| Use o modelo | Análise interna, PME ou instituição sem protocolo formalizado. | Gratuito (download Word único); sem custos recorrentes. | 30–60 minutos por solicitação após preenchimento dos dados. |
| Modelo + revisão profissional | Instituição que quer protocolo padronizado com validação externa periódica. | 500–2000 € por consultoria ou auditoria anual de processo. | Implementação inicial 2–4 semanas; revisão contínua 4–8 horas/ano. |
| Redigido sob medida | Banco ou fundo com critérios únicos, regulamentações complexas ou portfólio de alto valor. | 3000–10 000+ € para desenvolvimento e integração com sistema. | Desenvolvimento 8–12 semanas; manutenção contínua. |
Este documento é um dos 3,000+ modelos comerciais e jurídicos incluídos no Business in a Box.
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