Arbeitsblatt zur Planung von Geschäfts -Versicherungen

Das Arbeitsblatt erfasst 15 Versicherungsarten von der Allgemeinen Haftpflicht über Produkthaftung, Berufshaftung, Haftung für Kunstfehler, Kraftfahrzeuge, Feuer- und Diebstahl, Betriebsunterbrechung bis zu Erwerbs- und Risikolebensversicherungen sowie Krankenversicherung. Jede Zeile dokumentiert eine Art.

In der Spalte 'Erforderlich? (j/n)' vermerken Sie, ob Sie diese Versicherung für Ihr Geschäft brauchen. Dies ist der erste Schritt zur Risikoanalyse: Welche Gefahren bedrohen Ihren Betrieb tatsächlich?

Hier notieren Sie die monatliche oder jährliche Prämie für jede Versicherung. Falls Sie mehrere Angebote haben, können Sie auch den Durchschnitt oder die empfohlene Variante eintragen.

Die letzte Spalte zeigt die aufsummierten jährlichen Kosten. Dies ermöglicht Ihnen, Ihr Versicherungsbudget im Ganzen zu erfassen und die Gesamtbelastung des Betriebs zu planen.

Das hängt von Ihrem Geschäftstyp, Ihrem Risikoprofil und Ihren Verträgen ab. Eine Allgemeine Haftpflichtversicherung ist für die meisten Betriebe unerlässlich. Produkthaftung ist erforderlich, wenn Sie Waren produzieren oder verkaufen. Berufshaftung ist für Berater, Therapeuten, Architekten üblich. Lesen Sie Ihre Mietverträge, Darlehensvereinbarungen und Kundenverträge — diese schreiben oft Versicherungen vor. Im Zweifelsfall konsultieren Sie einen Versicherungsmakler.

Mindestens einmal im Jahr und nach größeren Veränderungen (Umzug, neue Produktlinie, zusätzliche Mitarbeiter, Erbschaft, Partnerschaftsänderung). Während der jährlichen Überprüfung können Sie auch Angebote von Konkurrenzversicherern einholen und Kosten senken. Nutzen Sie das Arbeitsblatt zur regelmäßigen Kontrolle — dokumentieren Sie jährlich neu mit aktuellen Prämien und überprüfen Sie, ob die Abdeckungen noch ausreichend sind.

Die Prämie ist die regelmäßige Zahlung an den Versicherer (monatlich oder jährlich) für den Versicherungsschutz. Die Selbstbeteiligung (auch Eigenanteil oder Deduktible genannt) ist der Anteil eines Schadens, den Sie selbst zahlen, bevor die Versicherung leistet. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie, erhöht aber Ihr Risiko im Schadensfall. Kalkulieren Sie in Ihrem Budget beides: die laufende Prämie (Durchschnittswert) und potenzielle Selbstbeteiligungen.

Mehrere Strategien helfen: (1) Erhöhen Sie gezielt Ihre Selbstbeteiligungen bei Risiken, die Sie selbst tragen können. (2) Bündeln Sie mehrere Versicherungen bei einem Anbieter (Rabatt). (3) Holen Sie regelmäßig Angebote von anderen Versicherern ein — Wechsel alle 2–3 Jahre ist normal. (4) Reduzieren Sie nachweislich nicht benötigte Versicherungen. (5) Verhandeln Sie mit Ihrem Makler über Boni für langjährige Kundschaft oder schadensfreie Jahre.

Diese Versicherung zahlt Gewinnausfälle und laufende Betriebskosten (Miete, Gehalt, Betriebsausgaben), wenn Ihr Betrieb durch einen Schaden (Brand, Sturm, Überschwemmung) stillsteht. Sie brauchen sie, wenn ein Betriebsstillstand Ihnen schnell erhebliche Verluste bringt. Ein reines Büro mit geringen Fixkosten braucht sie weniger; ein Handwerksbetrieb oder Einzelhandel mit hohen Fixkosten sehr. Sprechen Sie mit Ihrem Makler, ob die Prämie im Verhältnis zu Ihrem Gewinn sinnvoll ist.

Ja, genau dafür ist es gedacht. Füllen Sie das Arbeitsblatt mit den Angeboten von drei verschiedenen Versicherern aus, notieren Sie deren Namen am Anfang jeder Spalte und vergleichen Sie Kosten und Abdeckungen nebeneinander. So sehen Sie schnell, welcher Anbieter in welchen Kategorien günstiger ist und welche Unterschiede in den Leistungen bestehen.

Ja, es empfiehlt sich, alle durchzugehen, auch wenn Sie viele mit 'n' (nicht erforderlich) markieren. Dieser Prozess zwingt Sie, bewusst zu überlegen, welche Risiken Ihr Betrieb hat. Oft erkennt man dabei Lücken, die man übersehen hätte. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Versicherungsart relevant ist, notieren Sie das und besprechen es später mit einem Makler oder Ihrem Steuerberater.

Sehr gerne — das ist eine ideale Vorbereitung. Füllen Sie das Arbeitsblatt vor dem Termin mit Ihren bisherigen Versicherungen und Ihrer Einschätzung aus. Der Makler kann dann schnell sehen, was Sie haben und was fehlt, und kann direkt konkrete Angebote machen. Das spart Zeit und führt zu besseren Ergebnissen.

Speichern Sie das Dokument lokal auf Ihrem Computer oder in einer passwortgeschützten Cloud (OneDrive, Google Drive, Nextcloud). Drucken Sie es auch aus und legen Sie es in einem Aktenschrank neben Ihren echten Policen ab. Das Arbeitsblatt ist nicht vertraulich wie die Policen selbst, aber es enthält sensible Geschäftsinformationen und sollte nicht öffentlich sein.