Cashflow Prognose Monatlich

Dieser Abschnitt dokumentiert den Kassenbestand zu Beginn des Planungszeitraums. Tragen Sie den aktuellen oder erwarteten Bargeldsaldo für Januar (oder Ihren Startmonat) ein. Dieser Wert ist die Basis für die Berechnung der folgenden Monate.

Verzeichnen Sie hier alle erwarteten Zahlungen von Kunden, die Ihnen Geld schulden. Teilen Sie Ihre Debitoren nach Monat auf, basierend auf Ihren Zahlungsbedingungen und dem erwarteten Zahlungsverhalten. Dies ist besonders wichtig für Unternehmen mit Kreditverkäufen.

In dieser Zeile dokumentieren Sie, falls Sie Rechnungen zu einem Diskont verkaufen (Factoring) oder andere Vermögenswerte in Bargeld umwandeln. Dies ist optional und gilt nur, wenn Sie solche Transaktionen planen.

Tragen Sie hier ein, wenn Sie erwartete Kreditaufnahmen oder neue Darlehen in bestimmten Monaten erhalten. Dies kann eine Bankfinanzierung, ein Lieferantenkredit oder ein privates Darlehen sein.

Dokumentieren Sie Einzahlungen der Eigentümer oder Gesellschafter. Dies umfasst Kapitalzuführungen, Gewinne, die nicht entnommen werden, oder Privatdarlehen an das Unternehmen.

Eine Sammelzeile für alle anderen Geldquellen — Zuschüsse, Provisionen, Verkauf von Vermögenswerten, Rückerstattungen oder unerwartete Zahlungen.

Die automatische Summe aller Geldquellen pro Monat. Überprüfen Sie diese Summe, um sicherzustellen, dass alle Quellen erfasst sind.

Der wichtigste Indikator: der Bargeldsaldo am Monatsende. Er errechnet sich aus dem Anfangssaldo plus Geldeingang. Ein niedriger oder negativer Saldo zeigt eine Liquiditätskrise an und erfordert Gegenmaßnahmen.

Eine Cashflow-Prognose zeigt Ihnen, wann Geld in Ihr Unternehmen fließt und wann es ausgeht. Sie hilft Ihnen, Liquiditätskrisen zu erkennen, bevor sie eintreffen, und ermöglicht es Ihnen, rechtzeitig Maßnahmen wie Kreditlinien oder Zahlungsverzögerungen zu planen. Banken und Investoren verlangen oft eine Cashflow-Prognose, um die Kreditwürdigkeit oder das Geschäftsmodell zu beurteilen.

Nein. Cashflow-Prognosen basieren auf Schätzungen und Annahmen. Wichtiger ist es, realistisch und konservativ zu sein. Viele Unternehmer runden auf Hunderte oder Tausende Euro und nutzen Szenarien statt einzelner Zahlen. Genauigkeit stärkt sich mit der Zeit, wenn Sie historische Daten vergleichen.

Gewinn ist eine Rechnungsgröße basierend auf Umsatz und Kosten, unabhängig von tatsächlichen Zahlungen. Cashflow ist die tatsächliche Bewegung von Bargeld. Ein Unternehmen kann profitabel sein, aber illiquid — wenn Kunden langsam bezahlen und Sie schnell bezahlen müssen. Die Cashflow-Prognose schützt Sie vor dieser „Gewinn bei leeren Kassen"-Falle.

Mindestens monatlich. Nach jedem abgelaufenen Monat vergleichen Sie die Ist-Zahlen mit der Prognose, überprüfen die Abweichungen und passen die kommenden Monate an. Einige Unternehmen aktualisieren sogar wöchentlich. Dies ist eine lebende Planung, keine statische Vorhersage.

Das hängt von Ihrer Branche, Ihrer Größe und Ihren festen Kosten ab. Als Faustregel sollten Sie mindestens 10–20 % Ihrer monatlichen Ausgaben an Puffer haben. Ein negativer Saldo bedeutet Zahlungsunfähigkeit — Sie müssen dringend Kreditlinien beschaffen oder Ausgaben senken.

Bauen Sie eine Risikovariante in Ihre Prognose ein — z. B. mit 30 % längeren Zahlungsfristen als normal. Halten Sie Rücklagen oder eine Kreditlinie als Puffer. Im Notfall können Sie auch Rechnungen ankaufen (Factoring) oder Zahlungsziele mit Lieferanten verhandeln, um Ausgleich zu schaffen.

Ja, aber in der Regel ist es sauberer, pro Planungsjahr eine neue Vorlage zu erstellen oder die bestehende Vorlage monatlich zu rollen. Für langfristige Szenarien (z. B. Finanzierungsanträge) können Sie auch auf Quartals- oder Jahresebene verdichten.

Diese Vorlage konzentriert sich auf Geldeinnahmen. Um vollständig zu sein, sollten Sie auch Geldausgaben dokumentieren — Löhne, Miete, Kredittilgung, Steuern, Lieferanten, Material und andere operative Ausgaben. Viele Unternehmer nutzen eine erweiterte Vorlage oder ein Buchhaltungsprogramm, das Ein- und Ausgaben zusammengefasst darstellt.