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È un foglio di lavoro organizzato che riunisce in un'unica tabella tutte le polizze assicurative della tua azienda. Include 15 categorie standard (responsabilità civile, automobilistica, incendio, interruzione di servizio, assicurazioni vita e sanitarie) e permette di tracciare per ognuna se è obbligatoria, quanto costa a ogni pagamento e quale sia il costo annuale totale. Scaricabile gratuitamente in Word e completamente modificabile, è uno strumento pratico per avere sempre sotto controllo la tua protezione assicurativa senza dover rivolgerti a esperti per organizzare le informazioni.
Gestire le assicurazioni senza un sistema causa costi nascosti, gap di copertura e il rischio di perdere le scadenze di rinnovo. Senza visione d'insieme è facile scoprire troppo tardi di non avere una copertura obbligatoria o di pagare premi incoerenti con il mercato. Il modulo ti consente di avere tutto in un'unica pagina, facilitando il confronto tra fornitori, il controllo del budget, la comunicazione con il tuo broker e la pianificazione dei rinnovi. Inoltre, organizzando i dati in questo modo, risparmi tempo quando l'assicuratore o la banca ti chiedono dettagli sulle tue coperture e dimostra una gestione consapevole e ordinata della tua azienda ai tuoi stakeholder (commercialista, consulente, possibili partner).
| Se la tua situazione è… | Usa questo modello |
|---|---|
| Piccole e medie imprese che vogliono una visione completa delle assicurazioni | Modulo base — 15 categorie standard |
| Se la tua attività richiede coperture specifiche oltre le 15 categorie base | Personalizzazione per settore |
| Se desideri tracciare anche le date di scadenza delle singole polizze | Con colonne di scadenza e rinnovo |
| Se vuoi confrontare le offerte di più assicuratori sulla stessa tabella | Foglio comparativo multi-provider |
| Se vuoi mantenere in un'unica cartella il modulo e le copie delle polizze | Con allegati di documenti assicurativi |
Perché conta: Rischi di trascurare coperture essenziali per legge o di pagare per polizze inutili alla tua categoria.
Fix: Verifica sempre con il registro della camera di commercio o un avvocato quali assicurazioni sono obbligatorie per la tua attività.
Perché conta: Il tuo budget assicurativo diventa inaccurato, rendendo difficile la previsione di spesa.
Fix: Rivedi il modulo almeno due volte l'anno, in coincidenza dei rinnovi principali.
Perché conta: Non hai una visione chiara di quali rischi stai coprendendo per obbligo e quali per scelta.
Fix: Completa sempre la colonna 'Obbligatoria', anche se segni 'No', così hai un quadro completo.
Perché conta: Rischi di perdere il termine di rinnovo e rimanere scoperto per alcuni giorni o settimane.
Fix: Aggiungi una colonna con la data di scadenza e imposta un alert nel calendario.
Perché conta: Il costo annuale risulta sottostimato, falsando il budget complessivo.
Fix: Accertati di moltiplicare correttamente il costo per pagamento per la frequenza annuale di versamento.
Perché conta: Perdi di vista rischi importanti (es. furto, interruzione di servizio) che potrebbero colpire l'azienda.
Fix: Consulta il modello standard e discuti con un broker quali categorie sono rilevanti per il tuo settore.
Elenco di 15 categorie assicurative standard per aziende commerciali, da responsabilità civile a assicurazioni sulla vita.
Colonna booleana per indicare se la polizza è resa obbligatoria dalla legge o dalla forma giuridica dell'azienda.
Importo della singola rata di premio assicurativo (mensile, trimestrale, semestrale a seconda della polizza).
Importo totale annuale della polizza, calcolato in base alla frequenza dei pagamenti e alla somma assicurata.
Verifica con il tuo broker o agenzia assicurativa quali polizze hai attualmente sottoscritte. Trascrivi i nomi di quelle in corso accanto alle 15 categorie proposte nel modulo.
💡 Se non hai una polizza in una categoria, lascia la riga vuota o segnala con 'non prevista'.
Per ogni polizza, verifica con il tuo consulente o presso il registro della camera di commercio se è obbligatoria per la tua categoria di attività. Segnala con 'Sì' o 'No' nella colonna dedicata.
💡 L'automobilistica è quasi sempre obbligatoria; responsabilità civile dipende dal settore.
Raccogli gli ultimi cedolini di pagamento o richiedi al broker un prospetto dei premi. Inserisci il costo della singola rata nella colonna 'Costo per pagamento'.
💡 Se paghi annualmente, inserisci l'importo annuale diviso il numero di rate concordato.
Moltiplica il costo per pagamento per la frequenza annuale (es. se paghi 3 rate l'anno, moltiplica per 3). Inserisci il risultato in 'Costo annuale'.
💡 Se il modulo è in Excel, puoi automatizzare il calcolo con una formula.
Aggiungi a fianco le date di scadenza di ogni polizza, in modo da non perdere i termini di rinnovo o disdetta.
💡 Organizza un promemoria 30 giorni prima di ogni scadenza.
Invia il modulo compilato al tuo commercialista o consulente assicurativo per una revisione complessiva della copertura.
💡 Aggiungi una nota con eventuali rischi specifici della tua attività che ritieni sottoassicurati.
Le assicurazioni obbligatorie dipendono dalla forma giuridica e dal settore. Quasi tutte le aziende devono avere assicurazione automobilistica se possiedono veicoli; alcune categorie professionali (medici, avvocati, ingegneri) devono avere responsabilità civile. Consulta la camera di commercio o un consulente per verificare le obbligazioni specifiche della tua attività.
Somma tutti gli importi nella colonna 'Costo annuale'. Se usi Excel o Google Sheets, puoi usare la funzione SUM per automatizzare. Questo totale ti dà una visione del budget assicurativo e ti aiuta a identificare le aree dove ridurre o aumentare la copertura.
Sì, puoi creare una versione comparativa aggiungendo colonne separate per ogni assicuratore. In questo modo vedi chiaramente quali provider conviene scegliere per ogni categoria di rischio e ottimizzi il rapporto costo-copertura.
Aggiungi una colonna 'Data scadenza' accanto al modulo. Ordinale per data per individuare i rinnovi imminenti. Imposta promemoria nel tuo calendario o nella posta elettronica almeno 30 giorni prima della scadenza per evitare di perdere i termini.
Sì, se hai dipendenti. Il modulo include categorie come invalidità, morte e assicurazione sanitaria, che proteggono il tuo team. Questi costi vanno sommati al totale aziendale per una pianificazione completa della gestione del rischio.
Imposta un promemoria trimestrale per verificare nuove polizze sottoscritte, cancellazioni, variazioni di premio o cambiamenti normativi. Ogni volta che comunichi con il broker o l'agente, aggiorna il modulo immediatamente così hai sempre un quadro accurato.
Sì, il modulo è un template e puoi personalizzarlo. Elimina le righe non rilevanti per la tua attività, ma verifica prima con un consulente che non stai tralasciando obblighi normativi. In generale è meglio lasciare visibile la riga con 'Non prevista' piuttosto che eliminarla.
Sì. Quando richiedi una nuova polizza o rinnovi, gli assicuratori chiedono dettagli sulla copertura esistente. Avere il modulo aggiornato accelera il processo, dimostra organizzazione e permette al broker di identificare i gap di copertura.
Sì, se lo gestisci in Excel o Google Sheets puoi collegarlo al file di bilancio o budget annuale per tracciare le spese assicurative come voce contabile. Condividilo anche con il tuo commercialista per la dichiarazione dei redditi.
Il broker gestisce l'intero portafoglio e negozia le condizioni; il modulo è uno strumento di tracciamento interno che affianca il broker. Usa il modulo per organizzare le tue polizze, controllare i costi e avere sempre sotto mano il quadro completo; affida al broker la negoziazione e l'ottimizzazione delle coperture.
Il foglio bianco richiede di definire tutto da zero; questo modulo propone una struttura standard con le 15 categorie assicurative più comuni. Risparmia tempo, riduce il rischio di omissioni e mantiene un formato coerente nel tempo, facilitando il confronto anno su anno.
I software dedicati offrono automazioni avanzate, integrazione con i sistemi contabili e reportistica complessa. Questo modulo è ideale per PMI che non richiedono integrazioni profonde; scalabile a software solo se l'azienda cresce significativamente.
I fascicoli fisici conservano i documenti originali; il modulo crea un'interfaccia di sintesi, tracciamento costi e pianificazione. Combina il modulo con la conservazione digitale (PDF) delle polizze per avere sia controllo che documentazione.
Necessita di responsabilità civile, incendio/furto, interruzione di servizio e coperture su merce/magazzino.
Richiede responsabilità civile sui prodotti, coperture per infortunio, responsabilità civile degli errori e assicurazioni su attrezzature.
Obbliga a responsabilità civile professionale, errori e omissioni, e protezione sulla responsabilità civile amministratori.
Necessita di assicurazioni automobilistiche, responsabilità civile merci e coperture su interruzione di servizio.
Richiede responsabilità civile, igiene alimentare, incendio/furto, assicurazione sanitaria dipendenti.
Necessita di responsabilità civile proprietario, coperture su incendio, furto, responsabilità civile amministratori.
| Percorso | Ideale per | Costo | Tempo |
|---|---|---|---|
| Usa il modello | Azienda che vuole organizzare autonomamente le polizze in corso e controllare i costi annuali. | Gratuito (download del modello) + carta e tempo interno. | 1–2 ore per la compilazione iniziale; 30 min ogni trimestre per gli aggiornamenti. |
| Modello + revisione professionale | Azienda che compila il modulo autonomamente ma chiede una revisione a un broker o consulente assicurativo per verificare la completezza della copertura. | Gratuito (modulo) + 200–500 € per una revisione consulenziale (dipende dalla complessità). | 2–3 ore per compilazione + 1 ora per la revisione professionale. |
| Redatto su misura | Azienda complessa (sede multipla, dipendenti molti, rischi specifici) che affida completamente la pianificazione e la gestione assicurativa a un broker specializzato. | 500–2000 € all'anno come commissione broker o consulenza specializzata. | Delega completa al broker; 1–2 riunioni annuali per verifiche e rinnovi. |
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