[{"data":1,"prerenderedAt":895},["ShallowReactive",2],{"virtualFolder-credit-management":3},{"label":4,"tagline":5,"folders":6,"documents":55,"customdescription":5,"breadcrumb":164,"mdFm":171,"mdProseHtml":433,"folderManifest":434,"extraDocs":894},"Modèles de gestion du crédit",null,[7,11,15,19,23,27,30,34,38,42,45,48,52],{"url":8,"label":9,"count":10},"financial-statements","Modèles d'états financiers",13,{"url":12,"label":13,"count":14},"bookkeeping-and-accounting","Modèles de comptabilité et de tenue de livres",21,{"url":16,"label":17,"count":18},"budgeting-and-cost-management","Modèles de budgétisation et gestion des coûts",18,{"url":20,"label":21,"count":22},"forecasting-and-projections","Modèles de prévisions et projections financières",14,{"url":24,"label":25,"count":26},"invoicing-and-billing","Modèles de facturation et de paiement",10,{"url":28,"label":29,"count":18},"accounts-receivable","Modèles de comptes clients",{"url":31,"label":32,"count":33},"collections-and-debt-recovery","Modèles de recouvrement et de gestion des créances",51,{"url":35,"label":36,"count":37},"payments-and-treasury","Modèles de paiements et trésorerie",22,{"url":39,"label":40,"count":41},"purchasing-and-accounts-payable","Purchasing & Accounts Payable",7,{"url":43,"label":44,"count":14},"business-financing-and-loans","Modèles de financement d'entreprise et de prêts",{"url":46,"label":47,"count":26},"equity-and-investment","Modèles d'équité et d'investissement",{"url":49,"label":50,"count":51},"due-diligence-and-audits","Modèles de diligence raisonnable et d'audit",16,{"url":53,"label":54,"count":26},"business-insurance","Modèles d'assurance d'entreprise",[56,60,64,68,72,76,80,84,88,92,96,100,104,108,112,116,120,124,128,132,136,140,144,148,152,156,160],{"url":57,"label":58,"thumb":59},"/fr/template/accord-de-prolongation-de-delai-de-paiement-D1533","Accord de prolongation de délai de 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Billets, demandes, recouvrement et plus. Modifiez et téléchargez en minutes.","modèles de gestion du crédit",[177,178,179,180,181,182,183,184],"formulaires de gestion du crédit","modèle de billet à ordre","modèle de demande de crédit","modèle de politique de crédit","modèle de note de crédit interne","modèle de lettre de recouvrement","modèle de refus de crédit","modèle d'avis de crédit",{"name":186,"credential":187,"reviewed_date":188},"Bruno Goulet","CEO & Editor-in-Chief, Business in a Box","2026-05-03",true,{"h1":4,"subhead":191,"format_strip":192,"template_count_label":193},"Accordez du crédit, effectuez le suivi des comptes en souffrance et gérez le risque avec des documents prêts à l'emploi pour chaque étape du cycle de crédit.","Téléchargement Word gratuit • Modifiable en ligne • Export en PDF","Plus de 40 modèles de gestion du crédit",{"what_it_is":195,"when_you_need_one":196,"most_popular":197},"Les documents de gestion du crédit sont les instruments formels qu'utilisent les entreprises pour accorder, surveiller, restreindre et recouvrer le crédit consenti à des clients ou à des contreparties. Ils vont des billets à ordre et des demandes de crédit jusqu'aux lettres de recouvrement et aux politiques de crédit.\n","Chaque fois que votre entreprise prête de l'argent, vend à crédit, fixe des conditions de paiement ou doit recouvrer un solde en retard, vous avez besoin d'un document de gestion du crédit écrit pour consigner l'obligation et protéger votre droit de percevoir le paiement.\n",[198,199,200,201,202],"Billet à ordre","Demande de crédit commercial","Politique de crédit","Note de crédit interne","Refus de crédit",{"intro":204,"scenarios":205},"Le bon modèle dépend de l'étape du cycle de crédit où vous vous trouvez : octroi du crédit, gestion d'un compte actif ou recouvrement d'un solde en retard. Repérez votre situation ci-dessous.\n",[206,210,215,219,223,227,231,236],{"situation":207,"recommended_template":198,"template_id":208,"why":209},"Prêter une somme fixe à un emprunteur avec un calendrier de remboursement","D434","Consigne la dette, les conditions de remboursement et les intérêts dans un seul instrument exécutoire.",{"situation":211,"recommended_template":212,"template_id":213,"why":214},"Accorder une ligne de crédit renouvelable à un emprunteur","Billet à ordre — ligne de crédit","D435","Couvre les tirages, les remboursements et les droits de réemprunt sur une base renouvelable.",{"situation":216,"recommended_template":199,"template_id":217,"why":218},"Évaluer un nouveau client commercial avant d'accorder du crédit","D247","Collecte les renseignements financiers et les références commerciales nécessaires pour évaluer le risque.",{"situation":220,"recommended_template":200,"template_id":221,"why":222},"Établir des règles internes sur l'octroi du crédit et les conditions applicables","D12633","Documente les critères d'approbation, les limites de crédit et les conditions de paiement à l'intention du personnel.",{"situation":224,"recommended_template":201,"template_id":225,"why":226},"Émettre un remboursement ou un ajustement sur une facture en cours","D261","Réduit formellement le montant dû par un client sans émettre de remboursement en espèces.",{"situation":228,"recommended_template":202,"template_id":229,"why":230},"Refuser une demande de crédit d'un client ou d'un consommateur","D264","Fournit un avis écrit conforme de refus avec les codes de motif requis.",{"situation":232,"recommended_template":233,"template_id":234,"why":235},"Un emprunteur a manqué des paiements et vous devez exiger le remboursement","Demande de paiement — billet à ordre","D207","Avise formellement l'emprunteur que le paiement intégral est exigible immédiatement.",{"situation":237,"recommended_template":238,"template_id":239,"why":240},"Fermer la ligne de crédit d'un client pour non-paiement ou risque excessif","Annulation de ligne de crédit","D182","Résilie formellement la facilité de crédit et indique le solde impayé exigible.",[242,246,255,264,271,279],{"heading":243,"template_ids":244},"Modèles de gestion du crédit les plus populaires",[208,217,221,225,229,245],"D13639",{"heading":247,"template_ids":248},"Billets à ordre",[208,213,249,250,251,252,253,254],"D436","D437","D432","D884","D912","D13041",{"heading":256,"template_ids":257},"Demandes de crédit et ouverture de compte",[217,258,259,260,261,262,263],"D254","D245","D246","D259","D262","D276",{"heading":265,"template_ids":266},"Gestion des comptes et contrôles du crédit",[221,267,268,269,239,270],"D269","D270","D278","D234",{"heading":272,"template_ids":273},"Recouvrement et défaut de paiement",[234,274,275,276,277,278],"D196","D431","D428","D439","D427",{"heading":280,"template_ids":281},"Notes de crédit et avis de crédit",[225,282,245],"D260",[284,287,290,293],{"vs":285,"summary":286},"Note de crédit interne vs. avis de crédit","La note de crédit interne et l'avis de crédit sont souvent utilisés de façon interchangeable, mais certaines entreprises les distinguent : la note de crédit interne ajuste une facture existante dans le grand livre des comptes clients, tandis que l'avis de crédit est transmis au client comme confirmation écrite du crédit accordé. Dans les deux cas, le montant dû par le client est réduit. Utilisez le modèle de note de crédit interne pour les registres comptables et le modèle d'avis de crédit lorsque le client a besoin d'un document officiel pour ses propres dossiers.\n",{"vs":288,"summary":289},"Billet à ordre vs. contrat de prêt","Un billet à ordre est un instrument simple et unilatéral par lequel l'emprunteur s'engage à rembourser un montant déterminé. Un contrat de prêt est un contrat bilatéral qui prévoit des obligations tant pour le prêteur que pour l'emprunteur — engagements, déclarations et procédures en cas de défaut. Les billets à ordre conviennent aux prêts à court terme simples ; les contrats de prêt sont préférables pour des financements plus importants, à plus long terme ou plus complexes, où les deux parties ont des obligations continues.\n",{"vs":291,"summary":292},"Politique de crédit vs. demande de crédit","Une politique de crédit est un document interne qui régit la façon dont votre entreprise évalue et accorde le crédit — elle est destinée à votre personnel. Une demande de crédit est un document externe rempli par un client qui souhaite obtenir du crédit — elle vous fournit les informations nécessaires pour appliquer la politique. Les deux sont indispensables : la politique garantit des décisions cohérentes ; la demande garantit que vous collectez les bonnes données pour les prendre.\n",{"vs":294,"summary":295},"Refus de crédit vs. restrictions sur le crédit","Un refus de crédit rejette la demande en entier, généralement en invoquant une solvabilité insuffisante. Les restrictions sur le crédit accordent le crédit, mais avec des limites réduites, des délais plus courts ou des conditions supplémentaires. Utilisez le refus lorsque le demandeur ne satisfait pas aux critères minimaux ; utilisez les restrictions lorsqu'un crédit partiel est approprié en attendant une amélioration de l'historique de paiement.\n",{"intro":297,"clauses":298},"Les documents de gestion du crédit partagent un ensemble de clauses fondamentales qui définissent l'obligation, protègent les droits du créancier et établissent ce qui se passe en cas de défaut du débiteur.\n",[299,302,305,308,311,314,317,320],{"name":300,"note":301},"Identification des parties et du compte","Désigne le créancier et le débiteur par leur nom légal complet et, le cas échéant, leurs numéros de compte.",{"name":303,"note":304},"Montant principal et limite de crédit","Indique le montant prêté ou le crédit maximal accordé, qui fixe le plafond de l'obligation.",{"name":306,"note":307},"Taux d'intérêt et méthode de calcul","Précise le taux applicable (fixe ou variable), la fréquence de capitalisation et le mode de calcul des intérêts.",{"name":309,"note":310},"Conditions de remboursement","Établit le calendrier de paiement, les dates d'échéance, les modes de paiement acceptés et tout délai de grâce.",{"name":312,"note":313},"Clause d'exigibilité anticipée","Permet au créancier d'exiger le remboursement intégral immédiat si le débiteur manque un paiement ou enfreint une condition.",{"name":315,"note":316},"Défaut et recours","Définit ce qui constitue un défaut et les droits du créancier — y compris les frais de recouvrement et les honoraires juridiques.",{"name":318,"note":319},"Sûreté ou garantie","Identifie les actifs remis en garantie de la dette, que le créancier peut réclamer en cas de défaut.",{"name":321,"note":322},"Droit applicable","Désigne le territoire dont les lois régissent l'interprétation et l'exécution de l'instrument de crédit.",{"title":324,"intro":325,"steps":326},"Comment rédiger un document de gestion du crédit","La structure de tout document de crédit suit le cycle de crédit : identifier les parties, définir l'obligation, fixer les conditions et préciser ce qui se passe en cas de problème.\n",[327,331,335,339,343,347,351,354],{"step":328,"title":329,"description":330},1,"Identifier les parties avec précision","Utilisez les noms légaux complets du créancier et du débiteur — y compris les noms commerciaux enregistrés, les adresses et les identifiants fiscaux ou de compte.",{"step":332,"title":333,"description":334},2,"Préciser le montant et le type de crédit","Indiquez le montant principal exact, la limite de crédit ou le montant de l'ajustement, et précisez s'il s'agit d'un prêt à somme unique, d'une ligne renouvelable ou d'une correction de facture.",{"step":336,"title":337,"description":338},3,"Fixer le taux d'intérêt et les frais","Indiquez le taux d'intérêt annuel, la fréquence de capitalisation et tout frais d'origination ou pénalité de retard autorisés par la loi applicable.",{"step":340,"title":341,"description":342},4,"Définir le calendrier de remboursement","Indiquez les dates d'échéance, les montants minimaux de paiement, les modes de paiement acceptés et le délai de grâce avant qu'un paiement soit considéré en retard.",{"step":344,"title":345,"description":346},5,"Inclure une clause d'exigibilité anticipée et de défaut","Précisez clairement que tout manquement à un paiement ou toute violation d'une condition donne au créancier le droit d'exiger immédiatement la totalité du solde impayé.",{"step":348,"title":349,"description":350},6,"Préciser les sûretés et les garanties","Si une garantie réelle ou personnelle couvre l'obligation, décrivez l'actif ou le garant ainsi que la procédure de réalisation en cas de défaut.",{"step":41,"title":352,"description":353},"Ajouter le droit applicable et le mode de règlement des litiges","Nommez le territoire dont les lois s'appliquent et précisez si les litiges seront réglés devant les tribunaux ou par arbitrage, afin que les deux parties connaissent la voie d'exécution.",{"step":355,"title":356,"description":357},8,"Signer, dater et conserver le document exécuté","Faites signer le document par les représentants autorisés, conservez les originaux signés dans votre dossier de comptes clients et inscrivez des rappels pour les dates de paiement importantes.",[359,362,365,368,371,374,377,380],{"question":360,"answer":361},"Qu'est-ce que la gestion du crédit dans un contexte d'entreprise ?","La gestion du crédit est le processus qui consiste à décider à qui accorder du crédit, à quelles conditions, et comment le recouvrer en cas de non-paiement. Elle couvre tout, de l'examen des demandes de crédit et de la fixation des limites de crédit à l'émission de factures, au suivi des soldes en souffrance et aux démarches de recouvrement si nécessaire. Une gestion du crédit efficace réduit les créances irrécouvrables et améliore les flux de trésorerie sans écarter les bons clients.\n",{"question":363,"answer":364},"Un billet à ordre est-il légalement exécutoire ?","Oui, un billet à ordre dûment signé est généralement exécutoire en tant qu'effet de commerce dans la plupart des territoires. Il doit identifier les parties, indiquer une somme déterminée, inclure les conditions de remboursement et être signé par l'emprunteur. Les règles d'exécution variant selon le territoire et le montant du prêt, il est conseillé de faire examiner tout billet portant sur une somme importante par un avocat.\n",{"question":366,"answer":367},"Quand une entreprise devrait-elle exiger une demande de crédit plutôt que de simplement demander le paiement d'avance ?","Une demande de crédit est justifiée lorsque vous établissez une relation d'approvisionnement continue, que le volume de commandes du client justifie le coût administratif, ou que les normes du secteur favorisent des conditions de paiement à 30 ou 60 jours. Pour les transactions ponctuelles ou de faible valeur, le paiement d'avance ou par carte est plus simple et n'expose à aucun risque de crédit.\n",{"question":369,"answer":370},"Quelle est la différence entre une note de crédit interne et un remboursement ?","Une note de crédit interne réduit le solde qu'un client doit sur son compte — aucune somme n'est versée. Un remboursement restitue des espèces (ou annule un paiement par carte) au client. Utilisez une note de crédit interne lorsque le client effectuera de futurs achats et souhaite appliquer le crédit ; émettez un remboursement lorsque la relation est terminée ou que le client demande la restitution en espèces.\n",{"question":372,"answer":373},"Une entreprise peut-elle refuser du crédit sans donner de motif ?","Dans de nombreux territoires, les entreprises qui accordent du crédit aux consommateurs sont légalement tenues de fournir un avis écrit de refus et les principaux motifs, surtout lorsque la décision est fondée sur un rapport de crédit. Les décisions de crédit commercial (entre entreprises) sont généralement moins réglementées, mais un refus écrit demeure une bonne pratique pour la transparence et pour éviter les litiges. Vérifiez toujours les lois sur la protection des consommateurs et la non-discrimination applicables dans votre territoire.\n",{"question":375,"answer":376},"Qu'est-ce qui déclenche une clause d'exigibilité anticipée ?","Une clause d'exigibilité anticipée est généralement déclenchée par un paiement manqué, une déclaration d'insolvabilité ou de faillite, la violation d'un engagement prévu dans la convention de crédit, ou une détérioration importante de la situation financière de l'emprunteur. Une fois déclenchée, la totalité du solde impayé devient exigible immédiatement plutôt qu'à la date prévue initialement.\n",{"question":378,"answer":379},"Quelle devrait être la longueur d'un document de politique de crédit ?","La plupart des politiques de crédit des petites et moyennes entreprises font deux à cinq pages. Elles doivent couvrir au minimum : les critères d'approbation et les exigences documentaires, les paliers de limite de crédit, les conditions de paiement, les procédures en cas de retard, les étapes d'escalade du recouvrement et les niveaux d'autorisation pour les approbations et les exceptions. Une politique trop courte laisse des lacunes ; une politique trop longue ne sera pas respectée.\n",{"question":381,"answer":382},"Qu'est-ce qu'un billet à ordre avec hypothèque mobilière ?","Une hypothèque mobilière est une sûreté portant sur des biens meubles utilisée principalement en droit civil québécois. Un billet à ordre avec hypothèque mobilière combine l'obligation de dette avec une charge sur des actifs mobiliers déterminés, accordant au prêteur une priorité sur ces actifs en cas de défaut de l'emprunteur. C'est l'équivalent en droit civil d'un billet à ordre garanti adossé à un enregistrement UCC aux États-Unis.\n",[384,386,389,391,393,396,399,402,405,408,411,414],{"term":198,"definition":385},"Promesse écrite et signée par laquelle une partie s'engage à payer une somme déterminée à une autre partie sur demande ou à une date fixée.",{"term":387,"definition":388},"Limite de crédit","Solde impayé maximal qu'un créancier autorise un client à maintenir à tout moment.",{"term":312,"definition":390},"Disposition contractuelle rendant la totalité du solde de la dette exigible immédiatement dès la survenance d'un événement de défaut déterminé.",{"term":201,"definition":392},"Document comptable interne qui réduit le montant dû par un client, généralement à la suite d'un retour, d'une erreur ou d'un ajustement.",{"term":394,"definition":395},"Avis de crédit","Document remis à un client confirmant qu'un crédit a été appliqué à son compte, réduisant ainsi son solde impayé.",{"term":397,"definition":398},"Défaut de paiement","Manquement d'un débiteur à respecter une obligation de paiement ou toute autre condition d'une convention de crédit dans les délais prévus.",{"term":400,"definition":401},"Garantie réelle","Actif donné en gage par un emprunteur pour garantir un prêt, que le prêteur peut saisir en cas de défaut.",{"term":403,"definition":404},"Conditions nettes","Conditions de paiement accordant à l'acheteur un nombre déterminé de jours — généralement 30, 60 ou 90 — pour régler une facture à compter de la date de facturation.",{"term":406,"definition":407},"Comptes clients","Sommes dues à une entreprise par des clients ayant reçu des biens ou des services à crédit.",{"term":409,"definition":410},"Référence de crédit","Tiers — généralement un fournisseur ou une banque — qui fournit des renseignements sur l'historique de paiement d'un demandeur lorsque celui-ci fait une demande de crédit.",{"term":412,"definition":413},"Crédit renouvelable","Facilité de crédit permettant à l'emprunteur de tirer, de rembourser et de réemprunter des fonds jusqu'à une limite approuvée, de façon continue.",{"term":415,"definition":416},"Radiation de créance","Action comptable consistant à passer une créance en perte après qu'elle a été jugée irrécouvrable, généralement après une période de défaillance prolongée.",[418,419,422,425,428],{"title":406,"slug":28},{"title":420,"slug":421},"Recouvrement et récupération de créances","collections",{"title":423,"slug":424},"Contrats de prêt","loan-agreements",{"title":426,"slug":427},"Politiques financières","finance-policies",{"title":429,"slug":430},"Facturation","invoicing",[208,217,221,225,229,245,213,234,239,249],{"emit_collection_page":189,"emit_item_list":189,"emit_faq_page":189,"emit_how_to":189,"emit_defined_term":189,"emit_breadcrumb_list":189,"emit_software_application":189},"\u003Ch2>Qu'est-ce qu'un document de gestion du crédit ?\u003C/h2>\n\u003Cp>Un \u003Cstrong>document de gestion du crédit\u003C/strong> est tout instrument formel qu'une entreprise utilise pour accorder, administrer ou recouvrer du crédit consenti à des clients, à des partenaires commerciaux ou à des contreparties. La catégorie va des billets à ordre et des demandes de crédit, en passant par les notes de crédit internes, les avis de limite de crédit et les politiques de crédit, jusqu'aux lettres de recouvrement et aux avis de défaut. Ensemble, ces documents constituent la piste documentaire qui définit la relation de crédit, protège le droit du créancier à percevoir le paiement et donne au débiteur un relevé clair de ce qu'il doit et à quelles conditions.\u003C/p>\n\u003Cp>Les documents de gestion du crédit sont particulièrement importants parce que le risque de crédit est l'une des sources les plus fréquentes de pertes imprévues pour les entreprises de toute taille. Sans instruments écrits, les litiges portant sur le montant dû, le taux d'intérêt convenu, le calendrier de paiement ou les conséquences d'un défaut sont presque impossibles à résoudre en votre faveur. Avec eux, l'obligation est claire, les recours sont convenus d'avance et l'exécution — que ce soit par des lettres de mise en demeure, des agences de recouvrement ou les tribunaux — suit un parcours défini.\u003C/p>\n\u003Ch2>Quand avez-vous besoin d'un document de gestion du crédit ?\u003C/h2>\n\u003Cp>Chaque fois qu'une somme d'argent change de mains de façon différée — ou chaque fois que vous devez ajuster, restreindre ou recouvrer un solde de crédit — un document écrit doit accompagner la transaction. Ce besoin se manifeste à chaque étape du cycle de crédit.\u003C/p>\n\u003Cp>Situations courantes :\u003C/p>\n\u003Cul>\n\u003Cli>Un client demande à ouvrir un compte commercial et à payer à 30 ou 60 jours\u003C/li>\n\u003Cli>Une PME prête de l'argent à un associé, un fournisseur ou un employé\u003C/li>\n\u003Cli>Un emprunteur demande une ligne de crédit plutôt qu'un prêt à somme unique\u003C/li>\n\u003Cli>Un client retourne des marchandises et vous devez émettre un ajustement sur son compte\u003C/li>\n\u003Cli>Un demandeur ne satisfait pas à vos critères de crédit et doit être formellement refusé\u003C/li>\n\u003Cli>L'historique de paiement d'un client s'est détérioré et vous devez réduire sa limite\u003C/li>\n\u003Cli>Un emprunteur a manqué des paiements et vous devez lui adresser une mise en demeure formelle\u003C/li>\n\u003Cli>Une ligne de crédit doit être annulée en raison de non-paiements chroniques ou d'un risque d'insolvabilité\u003C/li>\n\u003C/ul>\n\u003Cp>Omettre la documentation de crédit écrite ne fait que rarement gagner du temps — cela ne fait que repousser le problème jusqu'au moment où vous avez le plus besoin de faire valoir l'obligation et où vous ne le pouvez plus. Un modèle bien choisi dans ce dossier met en place le bon libellé en quelques minutes, vous permettant d'accorder du crédit en toute confiance et de le recouvrer quand vous en avez besoin.\u003C/p>\n",[435,437,440,443,446,449,452,454,457,459,462,465,468,470,472,475,478,481,484,487,490,492,495,498,501,504,507,510,513,516,519,522,525,528,531,534,537,540,543,546,549,552,555,558,561,564,567,570,573,576,579,581,584,587,590,593,595,598,601,603,605,608,611,614,617,620,623,626,629,632,635,638,641,644,647,650,653,656,659,662,665,668,671,674,677,680,683,686,689,691,694,697,700,703,706,709,712,715,718,721,724,727,730,733,736,739,742,745,747,750,753,756,759,762,765,768,771,774,777,780,783,786,789,792,795,798,801,804,807,810,813,816,819,822,825,828,831,834,837,840,843,846,849,852,855,858,861,864,867,870,873,876,879,882,885,888,891],{"slug":28,"label":436},"Accounts Receivable Templates",{"slug":438,"label":439},"advertising","Advertising Templates",{"slug":441,"label":442},"ai-and-chatgpt","AI & 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