[{"data":1,"prerenderedAt":369},["ShallowReactive",2],{"document-fiche-d-evaluation-d-emprunt-bancaire-D1668":3},{"document":4,"label":7,"preview":11,"thumb":23,"description":5,"descriptionCustom":6,"apiDescription":5,"pages":8,"extension":10,"parents":24,"breadcrumb":28,"related":37,"customDescModule":86,"customdescription":6,"mdFm":87,"mdProseHtml":368},{"description":5,"descriptionCustom":6,"label":7,"pages":8,"size":9,"extension":10,"preview":11,"thumb":12,"svgFrame":13,"seoMetadata":14,"parents":15,"keywords":22},"FICHE INTERNE D'ÉVALUATION D'EMPRUNT BANCAIRE Premier responsable: Préparé par: Date de préparation: Demande d'emprunt Prêteur: Information sur l'entreprise: Forme juridique : Date de constitution: Type: Équipe de gestion: Propriétaire: Personnes servant de garantie: Seulement les propriétaires Demande: Objet: Modalité: Type Montant Taux/Frais Échéance Remboursement Moyens de Remboursement Primaire: Secondaire Tertiaire: Description de la garantie: Valeur de la garantie: Type Valeur % DEL'AVANCE Dettes Valeur disponible Ratio prêt/ valeur Créances 75% (0-90 jours) Stock 30% Équipement 75% Titres cessibles 70% Bâtiments et appartements 75% Terrain nu 30-50% Risque de marée: Problèmes environnementaux : Dettes actuelles: Type Ouverture Montant Solde # of REN Taux d'intérêt Modalités SEC Ratio prêt/valeur Historique de remboursement: Marge de crédit utilisée: Solde: # jours à zéro: Autres dettes: Historique du dépôt: Nom Compte N° Type Date ouverture Solde Solde moyen Taux Coût moyen du financement: Crédibilité / solvabilité: Historique: État financiers: Les états financiers des trois dernières années ou attestation fiscale Les attestations fiscales du propriétaire pour les trois dernières années Etats financiers individuels actuels du propriétaire FORMULAIRE DE DEMANDE DE PRÊT Date: Nouveau client Branche: Ancien client Responsable: INFORMATIONS GÉNÉRALES SUR L'ENTREPRISE Raison sociale Adresse Téléphone ( ) R.C. Noms des propriétaires(s) Adresse Téléphone ( ) NSS N° Date de naissance: Société Unipersonnelle SARL Société de Commandite SA ONG Individuelle SENC Structure du capital: (Liste des actionnaires, noms des partenaires, propriétaires) N.B.: Joindre des fiches séparées si vous avez besoin de plus d'espace. Nom Titre # Date % NSS Nom Titre # Date % NSS Nom Titre # Date % NSS Nature de l'entreprise Date de création Nombre d'employés Date de présence au siège actuel [ ] Propriété [ ] Location Expert comptable Téléphone ( ) Assureur Téléphone ( ) Avocat Téléphone ( ) INFORMATIONS FINANCIÈRES Compte bancaire Numéro de compte HISTORIQUE DE CRÉDIT:Donner les informations sur votre relation de crédit ci-dessous Emprunt original Montant Durée Nom des prêteurs Objet du prêt Montant Solde actuel Modalité de paiement Date $ $ $ $ $ $ DEMANDE DE PRÊT MONTANT DEMANDÉ Type de prêt [ ]Marge de crédit [ ]Emprunt à échéance Modalités demandées [ ]Prêts hypothécaires [ ]Immobilier Emploi de l'emprunt (Vérifier si applicable) [ ]Fonds de roulement [ ]Autres (Précisez le type de crédit ainsi que son emploi) [ ]Financement achat de stock [ ]Financement achat d'équipement [ ]Financement achat bâtiments [ ]Financement achat d'entreprise [ ]Financement d'emprunt et dettes existantes Garanties disponibles* (Vérifier si applicable) [ ]Tous les biens (créances, stock, machines et outillage) [ ]Équipement spécifique (Joindre une liste des équipements, les numéros de série ou descriptions et les factures s'il s'agit d'un nouvel équipement) [ ]Immobilier (Joindre l'adresse du bâtiment, description légale et copie du récépissé d'impôt.) Superficie Arpent [ ]Dépôt de la garantie à (Nom de la banque) Branche Compte # [ ]Biens personnels (tel que décrit dans les états financiers) * Garanties: Les emprunts sont assurés par certaines garanties d'emprunt. Comme garanties d'emprunt, on peut citer les biens de l'entreprise, les stocks, les obligations, les certificats de dépôts et les biens personnels",null,"Fiche d'évaluation d'emprunt bancaire","6",138,"doc","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/1000px/fiche-d'évaluation-d'emprunt-bancaire-D1668.png","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1668.png","https://templates.business-in-a-box.com/svgs/docviewerWebApp1.html?v6#1668.xml",{"title":6,"description":6},[16,18,20],{"label":17,"url":6},"Finances et comptabilité",{"label":19,"url":6},"Emprunts et demandes de prêt",{"label":21,"url":6},"Gestion des prêts et emprunts","fiche d evaluation d emprunt bancaire","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/400px/1668.png",[25,16,18,20],{"label":26,"url":27},"Templates","/fr/templates/",[29,31,34],{"label":30,"url":27},"Modèles",{"label":32,"url":33},"Modèles finance et comptabilité","/fr/templates/finance-accounting/",{"label":35,"url":36},"Modèles de financement d'entreprise et de prêts","/fr/templates/business-financing-and-loans/",[38,43,47,51,55,59,63,67,71,75,79,82],{"label":39,"url":40,"thumb":41,"extension":42},"État des dépenses d opération_mensuel trimestriel et annuel","/fr/template/etat-des-depenses-d-operation_mensuel-trimestriel-et-annuel-D1741","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1741.png","xls",{"label":44,"url":45,"thumb":46,"extension":10},"Résolution du CA approuvant un emprunt","/fr/template/resolution-du-ca-approuvant-un-emprunt-D2438","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/2438.png",{"label":48,"url":49,"thumb":50,"extension":42},"État de rapprochement bancaire","/fr/template/etat-de-rapprochement-bancaire-D1739","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1739.png",{"label":52,"url":53,"thumb":54,"extension":10},"Demande de virement bancaire","/fr/template/demande-de-virement-bancaire-D1729","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1729.png",{"label":56,"url":57,"thumb":58,"extension":10},"Formulaire d'instructions pour virement bancaire","/fr/template/formulaire-d-instructions-pour-virement-bancaire-D1730","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1730.png",{"label":60,"url":61,"thumb":62,"extension":10},"Formulaire Demande de prêt bancaire","/fr/template/formulaire-demande-de-pret-bancaire-D1709","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1709.png",{"label":64,"url":65,"thumb":66,"extension":10},"Formulaire de demande de prêt bancaire","/fr/template/formulaire-de-demande-de-pret-bancaire-D1669","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1669.png",{"label":68,"url":69,"thumb":70,"extension":10},"Fiche d'analyse démographique","/fr/template/fiche-d-analyse-demographique-D2493","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/2493.png",{"label":72,"url":73,"thumb":74,"extension":10},"Fiche d'inventaire d'équipements","/fr/template/fiche-d-inventaire-d-equipements-D2210","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/2210.png",{"label":76,"url":77,"thumb":78,"extension":10},"Fiche d'auto-évaluation","/fr/template/fiche-d-auto-évaluation-D1857","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/1857.png",{"label":76,"url":80,"thumb":81,"extension":10},"/fr/template/fiche-d-auto-évaluation-D2459","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/2459.png",{"label":83,"url":84,"thumb":85,"extension":10},"Fiche de colisage","/fr/template/fiche-de-colisage-D2242","https://templates.business-in-a-box.com/imgs/250px/2242.png",false,{"seo":88,"reviewer":100,"legal_disclaimer":86,"quick_facts":104,"at_a_glance":106,"personas":110,"variants":129,"glossary":145,"fields":176,"how_to_fill":204,"common_mistakes":245,"faqs":271,"industries":296,"comparisons":315,"diy_vs_pro":328,"educational_modules":343,"related_template_ids_curated":353,"schema":354,"classification":356},{"meta_title":89,"meta_description":90,"primary_keyword":91,"secondary_keywords":92},"Fiche d'évaluation d'emprunt bancaire | Business in a Box","Modèle de fiche interne pour évaluer les demandes d'emprunt bancaire. Organisez les informations financières et les garanties. Téléchargement gratuit en Word.","fiche d'évaluation d'emprunt bancaire",[93,94,95,96,97,98,99],"demande d'emprunt bancaire","évaluation de prêt","fiche de crédit","analyse de solvabilité","garanties d'emprunt","historique de remboursement","dossier de prêt",{"name":101,"credential":102,"reviewed_date":103},"Bruno Goulet","CEO, Business in a Box","2026-05-03T00:00:00.000Z",{"difficulty":105,"legal_review_recommended":86,"signature_required":86},"moyen",{"what_it_is":107,"when_you_need_it":108,"whats_inside":109},"Formulaire interne structuré pour évaluer les demandes d'emprunt bancaire. Ce document centralise les données de l'entreprise, de ses propriétaires, et de sa situation financière. Téléchargement gratuit en Word, modifiable et exportable en PDF.\n","Vous utilisez cette fiche lors de l'examen d'une demande de prêt, avant de soumettre le dossier à l'institution financière. Elle s'adresse aux petites entreprises qui reçoivent des demandes de crédit ou aux gestionnaires de crédit en milieu bancaire.\n","Sections pour l'identification de l'entreprise, les propriétaires, l'objet du prêt, les modalités demandées, l'historique de crédit, les garanties disponibles (équipement, immobilier, biens personnels), et l'analyse de solvabilité. Inclut aussi un formulaire de demande de prêt complet.\n",[111,114,117,120,123,126],{"title":112,"use_case":113},"Gestionnaire de crédit en banque","Évaluer rapidement les demandes d'emprunt et organiser les informations clés",{"title":115,"use_case":116},"Propriétaire de PME","Préparer un dossier complet et professionnel avant de rencontrer son prêteur",{"title":118,"use_case":119},"Comptable ou directeur financier","Centraliser les données financières et historique de crédit de l'entreprise",{"title":121,"use_case":122},"Conseiller en financement","Structurer l'analyse des demandes et faciliter la communication avec les banques",{"title":124,"use_case":125},"Directeur général de coopérative de crédit","Documenter l'évaluation des demandes de prêt auprès des membres",{"title":127,"use_case":128},"Agent de prêt","Consigner les détails de garantie et évaluer le risque de crédit",[130,133,136,139,142],{"title":131,"when_to_use":132,"template_id":6},"Fiche d'évaluation complète","Analyse approfondie d'une demande de prêt avec historique détaillé",{"title":134,"when_to_use":135,"template_id":6},"Fiche simplifiée pour petits montants","Évaluation rapide pour demandes de crédit inférieures à 50 000 $",{"title":137,"when_to_use":138,"template_id":6},"Fiche d'analyse de garanties","Focus sur l'évaluation des biens offerts en garantie",{"title":140,"when_to_use":141,"template_id":6},"Fiche d'historique de remboursement","Suivi détaillé des dettes existantes et des antécédents de paiement",{"title":143,"when_to_use":144,"template_id":6},"Fiche pour demande renouvelée","Renouvellement de crédit ou augmentation de limite avec client existant",[146,149,152,155,158,161,164,167,170,173],{"term":147,"definition":148},"Garantie","Bien (équipement, immobilier, stocks) ou droit (créances) offert par l'emprunteur pour assurer le remboursement du prêt.",{"term":150,"definition":151},"Solvabilité","Capacité de l'entreprise à rembourser ses dettes à partir de ses revenus et de ses actifs.",{"term":153,"definition":154},"Marge de crédit","Ligne de crédit flexible permettant à l'emprunteur de puiser des fonds jusqu'à un montant autorisé.",{"term":156,"definition":157},"Emprunt à échéance","Prêt avec date de remboursement fixe, généralement à taux fixe ou variable.",{"term":159,"definition":160},"Dépôt en garantie","Somme d'argent ou titre placé auprès de la banque pour assurer l'exécution d'une obligation.",{"term":162,"definition":163},"Ratio prêt/valeur","Pourcentage du montant du prêt par rapport à la valeur de la garantie offerte (plus bas = moins de risque).",{"term":165,"definition":166},"Historique de remboursement","Trace du respect des délais de paiement passés par l'emprunteur auprès de ses prêteurs.",{"term":168,"definition":169},"NSS","Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification fiscale de la personne.",{"term":171,"definition":172},"État financier","Bilan ou compte de résultats montrant la situation financière de l'entreprise pour une période donnée.",{"term":174,"definition":175},"Prêt hypothécaire","Emprunt garanti par un bien immobilier (maison, bâtiment commercial, terrain).",[177,180,183,186,189,192,195,198,201],{"name":178,"description":179},"Information sur l'entreprise","Raison sociale, adresse, téléphone, numéro d'immatriculation au registre du commerce et données de constitution.",{"name":181,"description":182},"Propriétaires et structure du capital","Noms, dates de naissance, adresses, pourcentages de participation, NSS de tous les propriétaires et actionnaires.",{"name":184,"description":185},"Demande d'emprunt","Type de prêt (marge, emprunt à échéance, hypothécaire), montant, taux/frais, échéance et modalités.",{"name":187,"description":188},"Moyens de remboursement","Sources de remboursement primaire, secondaire et tertiaire (flux de trésorerie, vente d'actifs, etc.).",{"name":190,"description":191},"Garanties disponibles","Liste des biens offerts en garantie (équipement, immobilier, créances, stocks) avec valeur et ratio prêt/valeur.",{"name":193,"description":194},"Dettes actuelles","Tableau des emprunts existants (type, montant, solde, taux, modalités, historique de remboursement).",{"name":196,"description":197},"Compte et historique de dépôt","Numéro de compte bancaire, solde, solde moyen, taux appliqué et coût moyen du financement.",{"name":199,"description":200},"Historique de crédit","Informations sur les prêts antérieurs (montant, durée, prêteur, objet, solde actuel).",{"name":202,"description":203},"Crédibilité et solvabilité","Historique de paiement, états financiers des trois dernières années, attestations fiscales du propriétaire.",[205,210,215,220,225,230,235,240],{"step":206,"title":207,"description":208,"tip":209},1,"Remplir l'en-tête administratif","Inscrivez le nom du premier responsable, la personne qui prépare la fiche, et la date de préparation. Identifiez aussi le nom de l'institution prêteuse.","Conservez cette fiche signée comme preuve du suivi interne de la demande.",{"step":211,"title":212,"description":213,"tip":214},2,"Compléter l'information sur l'entreprise","Entrez la raison sociale, l'adresse, le téléphone, la forme juridique, la date de constitution et le type d'activité. Incluez les noms et rôles des propriétaires et des personnes servant de garantie.","Assurez-vous que tous les NSS et numéros d'identification sont à jour et vérifiés.",{"step":216,"title":217,"description":218,"tip":219},3,"Documenter la demande et les modalités","Inscrivez l'objet du prêt (fonds de roulement, achat d'équipement, refinancement, etc.), le montant demandé, le type de prêt, le taux/frais négociés et l'échéance proposée.","Clarifiez l'emploi exact de l'emprunt pour évaluer correctement le risque.",{"step":221,"title":222,"description":223,"tip":224},4,"Décrire les garanties","Listez chaque garantie disponible (créances, stocks, équipement, immobilier) avec sa valeur estimée, son type, et le ratio prêt/valeur. Utilisez les pourcentages du modèle (75 % pour équipement, 30 % pour stocks, etc.).","Demandez des évaluations externes pour l'immobilier ou les équipements importants.",{"step":226,"title":227,"description":228,"tip":229},5,"Compiler l'historique de dettes et de crédit","Remplissez le tableau des dettes actuelles avec type, montant, solde, taux et historique de remboursement. Incluez aussi les prêts antérieurs et l'historique des comptes bancaires.","Vérifiez les rapports de solvabilité auprès des bureaux de crédit pour détecter les risques cachés.",{"step":231,"title":232,"description":233,"tip":234},6,"Évaluer la crédibilité et la solvabilité","Analysez la capacité de remboursement selon l'historique de paiement, les états financiers des trois dernières années, et les attestations fiscales. Notez tout problème environnemental ou marée de risque.","Comparez le solde moyen des comptes et le coût moyen du financement pour juger de la stabilité financière.",{"step":236,"title":237,"description":238,"tip":239},7,"Remplir le formulaire de demande de prêt","Complétez la section « Formulaire de demande de prêt » avec date, type de client (nouveau/ancien), branche, responsable, et toutes les informations générales et financières manquantes.","Joignez les pièces justificatives : états financiers, attestations fiscales, copie du titre de propriété, liste des équipements.",{"step":241,"title":242,"description":243,"tip":244},8,"Signer et archiver","Signez la fiche une fois complétée et archivez-la avec le dossier de prêt. Conservez une copie dans le dossier client et une dans vos archives interne.","Établissez une procédure de suivi pour revoir la fiche annuellement ou lors de renouvellements.",[246,250,254,259,263,267],{"mistake":247,"why_it_matters":248,"fix":249},"Ne pas vérifier l'historique de crédit auprès des bureaux de crédit","Vous risquez d'accepter une demande d'un client insolvable ou en défaut ailleurs, ce qui augmente le risque de perte.","Consultez systématiquement le rapport de solvabilité avant d'approuver la demande.",{"mistake":251,"why_it_matters":252,"fix":253},"Surévaluer la valeur des garanties (surtout stocks et équipement)","Si le prêt doit être recouvré par la vente des garanties, vous ne récupérez que 30–75 % de la valeur estimée, ce qui crée une perte.","Utilisez les ratios prudents du modèle (75 % équipement, 30 % stock) et faites évaluer les biens importants par un expert.",{"mistake":255,"description":256,"why_it_matters":257,"fix":258},"Ignorer les dettes personnelles du propriétaire","Les passifs personnels du propriétaire affectent sa capacité de remboursement global.","Un propriétaire endetté personnellement risque de prioriser ses obligations personnelles sur le remboursement de l'emprunt commercial.","Incluez toujours une analyse de la situation financière personnelle du propriétaire, pas seulement celle de l'entreprise.",{"mistake":260,"why_it_matters":261,"fix":262},"Ne pas documenter les moyens de remboursement primaire, secondaire et tertiaire","Si le plan A échoue, vous n'avez pas de plan B ou C, et le recouvrement devient difficile ou impossible.","Identifiez au moins trois sources de remboursement, y compris les actifs personnels ou corporatifs alternatifs.",{"mistake":264,"why_it_matters":265,"fix":266},"Accepter une garantie sans vérifier la propriété ou le titre","Si la garantie offerte est grevée par d'autres dettes ou ne vous appartient pas légalement, vous ne pouvez pas la saisir en cas de défaut.","Vérifiez le titre de propriété, les enregistrements hypothécaires et les droits de saisie avant d'accepter une garantie.",{"mistake":268,"why_it_matters":269,"fix":270},"Ne pas revoir la fiche annuellement ou lors de demandes de renouvellement","La situation financière change rapidement; une garantie qui valait 100 000 $ peut ne valoir que 60 000 $ l'année suivante.","Programmez une révision annuelle de chaque dossier et mettez à jour les états financiers, les dettes et les garanties.",[272,275,278,281,284,287,290,293],{"question":273,"answer":274},"À quel moment dois-je utiliser cette fiche d'évaluation d'emprunt bancaire ?","Vous utilisez cette fiche dès la réception d'une demande de prêt, avant de la soumettre à l'institution financière ou au comité de crédit. Elle s'adresse aux gestionnaires de crédit, aux directeurs de banque locale, aux conseillers en financement et aux propriétaires de PME qui reçoivent ou soumettent des demandes d'emprunt. Complétez-la au cours du processus d'évaluation initiale pour centraliser toutes les informations pertinentes.\n",{"question":276,"answer":277},"Quels documents dois-je joindre à cette fiche ?","Vous devez joindre les états financiers de l'entreprise pour les trois dernières années, les attestations fiscales du propriétaire pour la même période, une copie du titre de propriété ou du récépissé d'impôt pour tout immobilier offert en garantie, une description légale du terrain ou du bâtiment, et une liste détaillée des équipements avec numéros de série et factures si l'emprunt sert à acheter du nouvel équipement.\n",{"question":279,"answer":280},"Comment calculer le ratio prêt/valeur ?","Le ratio prêt/valeur se calcule en divisant le montant du prêt demandé par la valeur de la garantie. Par exemple, si vous demandez 50 000 $ et offrez un équipement évalué à 70 000 $, le ratio est 50 000 ÷ 70 000 = 71 %, ce qui dépasse le seuil prudent de 75 % pour l'équipement. Un ratio plus bas réduit le risque pour le prêteur. Utilisez les pourcentages du modèle : 75 % pour équipement et bâtiments, 70 % pour titres, 30 % pour stocks et terrain nu.\n",{"question":282,"answer":283},"Dois-je remplir cette fiche si je suis un emprunteur individuel (travailleur autonome) ?","Oui, vous pouvez adapter cette fiche même en tant que travailleur autonome. Remplacez « entreprise » par votre structure juridique (travailleur autonome, SENC, SARL), complétez les sections d'identification personnelle et financière, et fournissez vos trois dernières déclarations fiscales personnelles et relevés de compte bancaire professionnel à titre de garantie de solvabilité.\n",{"question":285,"answer":286},"Qu'est-ce qu'une 'marée de risque' et comment la documenter ?","Une marée de risque (ou risque sectoriel) est un problème temporaire ou cyclique qui affecte le secteur d'activité de l'emprunteur. Par exemple, une baisse saisonnière des ventes, une dépendance à un seul client majeur, ou une pénurie de matières premières. Documentez-la dans la section « Risque de marée » en décrivant le problème, son impact estimé sur les revenus, et les plans d'atténuation du propriétaire.\n",{"question":288,"answer":289},"Qui doit signer cette fiche ?","Le premier responsable (gestionnaire de crédit, directeur de branche, ou agent de prêt) qui a préparé ou examiné la fiche doit la signer, accompagné de la date. Si le dossier est soumis au comité de crédit, le comité peut aussi exiger une signature d'approbation. Conservez une copie signée dans le dossier permanent du client.\n",{"question":291,"answer":292},"Comment utiliser les pourcentages de garantie (75 %, 30 %, etc.) ?","Ces pourcentages indiquent la proportion de la valeur estimée de la garantie que la banque accepte de prendre en compte pour le calcul du ratio prêt/valeur. Si un équipement vaut 100 000 $, la banque n'en reconnaît que 75 000 $ (75 %) en cas de liquidation. Cela tient compte de la dépréciation, des frais de vente et de l'imprévisibilité du marché. Appliquez ces pourcentages prudemment pour évaluer le vrai pouvoir de recouvrement de chaque garantie.\n",{"question":294,"answer":295},"Dois-je mettre à jour cette fiche régulièrement ?","Oui, mettez à jour cette fiche au moins une fois par an pour chaque client ayant un prêt en cours, ou plus fréquemment (tous les trimestres) si les conditions financières changeaient rapidement. Lors d'un renouvellement ou d'une augmentation de limite, complétez une nouvelle fiche avec les données les plus récentes pour évaluer le risque actuel.\n",[297,300,303,306,309,312],{"industry":298,"specifics":299},"Banques et institutions financières","Les agents de prêt et gestionnaires de crédit utilisent cette fiche pour évaluer standardisée toutes les demandes d'emprunt reçues.",{"industry":301,"specifics":302},"Coopératives de crédit et caisses populaires","Les coopératives adaptent cette fiche pour évaluer les demandes de prêt des membres avec un focus sur la relation à long terme.",{"industry":304,"specifics":305},"Sociétés de financement et de crédit","Les prêteurs non bancaires utilisent cette fiche pour documenter les demandes de financement automobile, immobilier et commercial.",{"industry":307,"specifics":308},"Petites et moyennes entreprises (PME)","Les propriétaires de PME utilisent cette fiche pour préparer un dossier complet et professionnel avant de rencontrer leur banquière.",{"industry":310,"specifics":311},"Comptabilité et conseils financiers","Les comptables et conseillers utilisent cette fiche pour aider leurs clients à structurer une demande de prêt et à centraliser les données financières.",{"industry":313,"specifics":314},"Organismes d'aide au financement et développement économique","Les organismes d'appui à l'entrepreneuriat proposent cette fiche aux entrepreneurs pour faciliter l'accès au crédit bancaire.",[316,319,322,325],{"vs":317,"summary":318},"Formulaire de demande de prêt simple","Un formulaire simple recueille seulement les informations de base de l'emprunteur. La fiche d'évaluation d'emprunt bancaire va plus loin : elle inclut une analyse détaillée des garanties, de l'historique de crédit, de la solvabilité, et des risques. Utilisez la fiche simple si vous ne prêtez que de petits montants (moins de 10 000 $) et la fiche complète pour les demandes substantielles ou les clients nouveaux.\n",{"vs":320,"summary":321},"Proposition de prêt personnalisée","Une proposition de prêt personnalisée est un document que vous remettez à l'emprunteur après approbation, listant les conditions et les taux. La fiche d'évaluation est interne : elle vous aide à décider d'approuver ou de refuser la demande. Complétez d'abord la fiche d'évaluation, puis remettez une proposition au client si vous approuvez.\n",{"vs":323,"summary":324},"Analyse de crédit détaillée par un tiers","Une analyse de crédit professionnelle (par un évaluateur externe ou un bureau de notation) offre une perspective indépendante et une notation de risque. La fiche d'évaluation interne est plus rapide et moins coûteuse, mais demande une bonne compréhension des risques. Utilisez les deux ensemble pour les dossiers complexes : d'abord votre fiche interne, puis une analyse externe si nécessaire.\n",{"vs":326,"summary":327},"Relevé de solvabilité (rapport de crédit)","Un relevé de solvabilité montre l'historique de crédit passé auprès d'autres prêteurs et organismes. La fiche d'évaluation est un document plus large qui intègre le relevé de solvabilité mais ajoute aussi une analyse interne des garanties, de la capacité de remboursement et des risques sectoriels. Commencez par demander un relevé de solvabilité, puis remplissez la fiche complète.\n",{"heading":329,"middleRowLabel":330,"use_template":331,"template_plus_review":335,"custom_drafted":339},"Modèle ou professionnel — qu'est-ce qui convient ?","Modèle + revue professionnelle",{"best_for":332,"cost":333,"time":334},"Petites demandes (moins de 50 000 $), client avec bon historique de crédit et situation financière stable.","Gratuit (téléchargement du modèle) + 2–3 heures de travail interne.","1–2 jours pour remplir complètement la fiche.",{"best_for":336,"cost":337,"time":338},"Demandes de 50 000 $ à 250 000 $, client nouveau ou avec antécédents de crédit complexes, garanties non standard.","Gratuit (modèle) + 500–1 500 $ pour revue par un comptable ou analyste de crédit.","3–5 jours pour remplir, examiner et valider la fiche.",{"best_for":340,"cost":341,"time":342},"Grandes demandes (plus de 250 000 $), acquisition d'entreprise, financement complexe avec multiples prêteurs ou garanties.","2 000–5 000 $ pour une analyse complète par un spécialiste en financement ou un consultant.","1–3 semaines pour une analyse approfondie et un rapport recommandations.",[344,347,350],{"title":345,"summary":346},"Comment évaluer la solvabilité d'un emprunteur","Apprenez à analyser les états financiers, les revenus et l'historique de paiement pour juger de la capacité de remboursement. Ce module couvre l'interprétation des ratios financiers clés, la détection des risques cachés, et la documentation des conclusions.",{"title":348,"summary":349},"Les types de garanties et comment les évaluer","Découvrez les différentes formes de garanties (équipement, immobilier, créances, stocks) et comment en estimer la valeur. 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Elle centralise en un seul document toutes les informations essentielles : l'identification de l'entreprise et de ses propriétaires, le détail de la demande de prêt, l'historique de crédit, les garanties offertes, et l'analyse de solvabilité. Ce modèle Word gratuit, modifiable et exportable en PDF, vous permet de structurer votre évaluation de manière cohérente et professionnelle, sans dépendre d'un logiciel spécialisé.\u003C/p>\n\u003Ch2>Pourquoi vous avez besoin de ce document\u003C/h2>\n\u003Cp>Accorder un prêt sans évaluation rigoureuse est une source majeure de perte financière. Une fiche d'évaluation d'emprunt bancaire vous protège en forçant une analyse systématique du risque de crédit : historique de remboursement, solvabilité réelle, valeur véritable des garanties, et capacité de remboursement. Elle crée aussi une trace documentée de votre décision, utile en cas de litige ou d'audit. Pour les propriétaires de PME, cette fiche est l'outil qu'une banque attend de voir : elle montre que vous avez préparé un dossier sérieux et complet, augmentant considérablement vos chances d'approbation. Pour les institutions financières, elle garantit une évaluation uniforme et traçable de chaque demande, réduisant les risques de défaut et facilitant le recouvrement en cas de non-paiement.\u003C/p>\n",1778773614674]